设立家族信托要趁早！

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[warning]对于财富人群来说，如何更好地释放财富的正向价值，避免财富双刃剑给子女造成的伤害，如何传承财富获得背后的家族精神和价值观，并让这种精神和价值观能够不断激励后代，让家族超脱简单的财富传承进而获得更大的发展，所有这些问题，正困扰着大量财富的中国人。[/warning]

（一）避免“逆继承” 设立家族信托要趁早

家族信托的设立是一个非常严谨的法律操作过程，在这个过程中，信托机构需要进行尽职调查，确认财富来源的合法性，才能进行信托的设立。高净值人群设立家族信托一定要趁早。不仅仅是信托设立程序需要时间，思考的时间越短，信托设立得越仓促，因为考虑得不够周全，可能留下的纠纷和遗憾就会越多。事实上，对于“不期而至”的死亡，财富人群也正普遍面临着“逆继承”的困境。 目前，有些四五十岁财富人群，如果突然故去，他们的财富会在父母、配偶、子女这些第一顺位继承人中间进行分配。但是随着父母的去世，这些财富最终将会落到兄弟姐妹的手里，这就出现了很多“逆继承” 的情况。显然，趁早设立家族信托，通过法律制度的安排指定身故后的受益人及分配方式，实现当事人的分配意愿将是最好的解决方案，只是受制于当前法律的配套及落地，家族信托目前仍然以现金信托为主，股权信托和房地产信托虽然在法律上设立及运营没有障碍，但须承担税收成本，因此模式仍在探索过程之中。不过，家族信托还拥有一个更为突出的“优势”——即使在设立之后，你仍然可以根据家庭、社会以及法律不断发展的具体情况不断做出调整。

（二）隔离保护 财富管理理念要适时升级

对于财富人群来说，仅限于传统的资产配置方式，并不算最好的选择。随着财富拥有程度的不断变化，资产配置理念也应适时更新升级。尤其伴随年龄的增大，能够遵循自身意愿对财富进行隔离保护显得更为重要。一般来说，传统的资产配置是一个平面概念，人们在投资股票、房地产、理财产品、企业资产或艺术品收藏中进行选择，通过对资产的投向和比例进行合理的分配，实现财富保值增值的目的。然而，传统的资产配置方式并没有财富隔离保护的功能，一旦面临 “死亡”威胁，这些财富的分配和处理往往给亲人留下大量的争议和烦恼，很大程度上也不能实现财富所有者（当事人）心中的分配意愿。 信托为财富人群构建的新型立体化财富管理体系中，财富配置应该采用金字塔形的立体设计。“对于塔基财富，财富人群要运用法律赋予家族信托独有功能，将部分财富进行隔离保护，通过‘法律隔离保护、金融稳健运营’的投资策略采取稳健偏保守的风格，守住财富果实，在发生企业经营危机、财富所有人去世等风险事件时，保证这部分财富不会违背当事人的意愿被他人夺取。对塔基以上的财富，财富人群则可以运用常规的资产配置理念，根据自身风险承受能力高低设计资产配置的比例。”

（三）企业永续传承  家族信托助力企业交接班

目前，经过一代企业家的拼搏，很多企业面临交接班的问题，在多个子女的家庭，交接班往往意味着股权的分割，即使是独生子女，子女的婚姻风险也往往影响着家族企业的稳定经营。这时候，家族信托的重要性就突显了出来。将企业股权全部装入家族信托，通过信托法律条款的设计，将这些股权集中锁定在信托内，就不会因为继承导致家族企业的股权被分割。在股权集中的基础上，信托可以根据财富人群的需要，为家族信托设立管理决策委员会，对信托项下的企业运营实施决策管理，有经营管理才能的家族成员可以进入该决策委员会继续施展才能、管理企业。同时，企业经营产生的现金分红回到信托账户后，可以按照家族信托设立人的安排向家族信托的受益人持续分配信托利益。如此，既能让家族企业永续经营，亦可让家族后代享受企业经营的成果，泽被后世。

（四）财富之外 精神和价值观的传承同样重要

在国内，越来越多的家族信托开始承担起家族意志和精神传递的功能，通过信托这只“隐形的手”，或为后代建立家族规矩，或打造家族的精神力量。在信托中，以其直系后代为家族信托的受益人，希望通过家族信托将其家族意志和精神传递给家族后代并发扬光大。所以，在信托设计时，他首先考虑了自己后代的基本生活保障，在这个基础之上，还可以有医疗、教育、创业、养老等资金支持，激励后代积极进取。 【<<返回本专题】
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