家族信托的现在与未来

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[warning]据调查,我国家族企业在未来10年内将会迎来财富传承的高峰,调查显示,约25%的民营企业家希望由自己的子女来接管企业;近35%的家族企业继承人表示愿意接管企业;约60%至70%的企业家和家族企业继承人表示愿意通过引入职业经理人来更好地管理家族企业。“一代创业者”需要家族企业的接管人,“二代继承人”不能胜任或不愿意接管家族企业的矛盾,推动了家族信托的萌芽与发展。[/warning]

家族信托的业务运作模式

信托公司推出的运作模式

作为家族信托的发源地,信托公司在客户资源、产品设计、人员配备等方面具有得天独厚的优势。目前,我国的家族信托财产基本上都是单一资金,资金门槛略有不同,但大多数信托公司的最低资金要求为人民币5000万元。为了使委托人最大程度拥有控制权,家族信托一般实行受托人和委托人共同管理的模式,合同期限通常设为50年。

私人银行推出的运作模式

为确保信托财产的独立性和风险隔离,规定其为全权委托且不可撤销产品,资金门槛为2000万元以上。委托人成立家族信托主要是为了隔离风险、传承家产,辅助具有一定的投资功能。受益人绝大多数是委托人的子女。

私人银行+信托公司合作推出的运作模式

私人银行与信托公司构建战略合作关系,在信托产品设计、潜在客户分析、客户需求分析以及投资策略选择上各取所长、共同管理信托资产。委托人设立此类信托的目的主要包括家族财富传承、风险隔离、财产保值增值等。商业银行和信托公司通过构建由投资顾问、财务顾问、法律顾问、项目经理等组成的家族信托项目团队,为高净值客户提供专属的家族信托解决方案,满足客户的多样化需求。此类信托具有资金门槛高、合同期限长和不可撤销性等特点,具体来讲,其受托资产在3000万元以上,合同期限不少于5年。

保险公司+信托公司合作推出的运作模式

信托公司与保险公司联合推出的信托产品,实现了信托服务与保险服务的有效融合,极大地降低了家族信托的设立门槛,在业内被称为类家族信托。此类信托的受托人不但为委托人进行财产管理,并且为委托人提供保险理赔事宜的相关服务,兼具有事务管理的特性,这种运作模式将单独的财产管理和事务管理整合在一起,属于“财产管理+事务管理”的信托。

家族信托发展趋势

家族信托将以服务塑造品牌

信托公司具有资产隔离的制度优势，尤其适合被动管理资金信托业务，在资管行业竞争加剧的形势下，家族信托必将是信托公司发展的重要方向。从内部组织构架上，为了更好地服务客户，成立家族办公室将是一种趋势，家族办公室的形成更有利于服务品牌的塑造。 信托公司需要按照客户要求和目标，充分搭建与私人银行等机构的合作，为客户制定策略并管理运作，最终以服务品牌吸引客户，发展壮大家族信托业务。

家族信托加强与海外业务联动

随着中国高净值人士投资多元化的需求增加，其境外资产在逐步扩大，境外资产在高净值人士的全部资产占比已经突破20%。高净值人士拥有的境外收入、境外股权减持、抵押和变现后的一部分资金滞留在境外。另外，近年来投资移民的需求增加也使得境外资产管理日益重要。家族信托与海外投资信托的结合旨在实现投资的全球化配置，规避单一区域过分集中投资的风险，这也是家族信托业务客户的内在需求。

家族信托以互联网优化客户管理方式

互联网金融的兴起为家族信托模式的创新带来了很大的机遇。在现行制度和监管下，可以扩大客户营销半径，及时掌握客户动态需求，实现精准营销。在我国互联网迅速发展的背景下，信托业信息化建设还很薄弱，项目信息上线存在很大的改进空间，需要通过信息系统辅助，提高信托公司对项目风险的判断能力。

加强投资者教育对开展家族信托业务非常重要

在互联网金融高速发展的背景下，传统的线下投资者教育渠道成本偏高。家族信托可以制作以个性化需求为导向的手机软件，通过线上节约成本，也可以通过网络课程对投资者进行宣传教育。这些措施更具灵活性和导向性，根据客户的需求进行动态变化，不断满足客户的需求，也能够及时反馈出现的问题，节约了家族信托模式创新的成本。

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