三个案例告诉你保险金信托有何作用！

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[warning]保险金信托是保险和信托的结合物，以下用几个案例来具体讲解保险金信托的作用。[/warning]

防止婚变风险

案例一

孟先生年过70膝下仅有一女，十分疼爱。孟小姐在出国留学时与外国同学凯文一见钟情，二人在短短2个月的恋爱后决定结婚。孟先生对于这段迅速的异国恋十分担忧，既担心女儿遇人不淑，又担心女儿日后一旦离婚财产被外人瓜分。孟先生向女儿建议订立婚前财产协议，被女儿以影响夫妻感情为由拒绝了。

分析

当今社会离婚率奇高，而婚姻的破裂往往伴随着财产的分割，身家千万离上两次婚就变成了身家百万。但这种风险并非不可控，上述案例中的孟先生就可以使用保险金信托为孩子的婚姻风险提供事先有条件的隔离与分配。将婚前存款设立信托无需与子女的配偶订立婚前财产协议，无需配偶知情，信托设立后该存款既不属于子女的夫妻共同财产，也不属于子女的婚前或婚后的个人财产，且具有相当程度的保密性，避免伤害夫妻感情。 在婚姻和谐时，信托分配的收益可以保证子女及其配偶日常的需要，万一发生婚变，信托财产是独立财产，并不会被当作夫妻共同财产进行分割。

保障未成年子女的财产

案例二

郑先生对时局的把握极好，在互联网创业的浪潮中，他抓住时机开办了一家网店。短短两年间，郑先生的网店做的风声水起，紧接着还成立了自己的网络销售公司，一时春风得意。 然而，在一次远途考察中，郑先生遇到了山体滑坡，不幸遇难。郑先生走了，只留下娇妻幼子和大笔的遗产。郑太太新寡期间屡次出门相亲，对孩子不管不顾，令人担忧。

分析

案例中郑先生留下的大笔财产由于未作任何安排，只能走法定继承，即扣除妻子共同财产份额之后由妻子和儿子均分。然而，由于孩子年龄尚幼，这部分遗产仍然由妻子代管。若妻子改嫁，幼子的财产安全实难保障。 针对郑先生这一类的高净值客户，建议提前设立一个保险金信托，将自己的财产装入信托资产中，由信托公司打理并按照信托合同的约定确保郑先生及家人的日常、经营所需。待郑先生身故后，还有一笔保险赔付金放入信托，且儿子和妻子的份额互不干涉，儿子所得部分由信托公司打理，在儿子未成年之前仅向监护人分配固定生活费，待儿子成年后便直接根据信托文件将钱逐笔给到儿子手里，以此保障未成年孩子的财产安全和日后生活。

特殊职业保障

案例三

杨小姐是知名的体操运动员，她的专业技术过硬、外貌条件好。然而，随着年龄的增长，杨小姐常常觉得力不从心。终于，在杨小姐30岁的时候，她彻底告别了体操的舞台。

分析

许多常人觉得十分光荣的职业实际上并没有看起来那么光鲜亮丽。如同运动员，职业生涯往往只有自己年轻的那几年，和一生的时间相比，这短暂的辉煌更像是昙花一现。而运动员为了为祖国拿到荣誉，几乎所有的时间都耗费在训练上，一旦脱离赛场，之后的生活境况如何实在难以保障。 但假如杨小姐在之前预先设立一个保险金信托，在职业的黄金阶段将多余的资金放入保险金信托中由信托公司为其保值增值，那么在杨小姐退役后即使未来没有任何收入来源，也能够确保其每月拿到固定的生活费，从而保障以后的生活。在杨小姐身故后，一笔大额的保险金进入信托，还可以继续保障她的家人。

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