分期偿还贷款如何操作的？

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[warning]随着社会进步和科技不断发展，金融领域也涌现出许多衍生产品，这些衍生产品以互联网大数据为基础，丰富消费者的贷款方式，让消费者可以跟随着金融创新的步伐提高生活质量。这里就给大家介绍一种贷款的新型方式——分期偿还贷款。[/warning]   [caption id="attachment_2476" align="aligncenter" width="300"] Stylized icon of a piggy bank with bitcoins. Design for banner, poster or print.[/caption]

分期偿还贷款的定义

分期偿还贷款（Loan Amortization）指借款人按贷款协议规定在还款期内分次偿还贷款，还款期结束，贷款全部还清。这种贷款适合于借款金额大、借款期限长的贷款项目。按贷款的偿还方式，贷款可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。

分期偿还贷款的分类

分期偿还贷款按具体偿还方式，可分为完全分期等额偿还法与部分分期等额偿还法。

完全分期等额偿还法

是指贷款本息按某一相同的金额定期偿付，而不是在到期日一次还本付息的方法；可使贷款人减少因借款人到期无法偿付借款所带来的风险。

部分分期等额偿还法

是指部分贷款分期等额偿付，其余部分贷款分期付息、到期一次还本的方法。

分期偿还贷款的计算

年偿还额R的计算

本金=R×（n年期年金现值系数） R= 本金/（n年期年金现值系数）

年偿还额中本金部分与利息部分的确定

利息部分=年初本金余额×利率 本金部分=年偿还额－利息部分

贷款分期偿付时间表

按期偿付贷款所需支付本金和利息的时间安排表。 假设某公司按8%的年利率借款100,000元，须在五年内还清。则每年还款金额为:100,000÷(P/A,8%,5)=100,000÷3.993=25,044元。

案例：京东白条

“京东白条”，是京东推出的一种“先消费，后付款”的全新支付方式，在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式，是业内第一款互联网消费金融产品。 此后，“白条”还打通了京东体系内的O2O(京东到家)、全球购、产品众筹，后来又逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域，从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，覆盖更多消费场景，为更多消费者提供信用消费服务。 如果不分期，京东白条可以30天后延期付款，不会产生费率。分期服务可选择分3期、6期、12期、24期。费率标准是0.5%-1.2%，违约金费率为0.05%/日起。 可通过手机京东金融PC端和客户端、京东钱包客户端，baitiao官网进行还款。 这里给一个例子方便大家理解京东白条是如何分期偿还的： 小明现在仍是订单制白条，在2016年4月1日使用白条消费1200元，选择分3期支付，每次还款截止日为：5月1日、6月1日、7月1日。 小明已升级成账单制白条，本期账单日会对上一账单日后消费的订单金额生成本期账单。还款日=账单日+9天，账单日为2月1日，本期账单周期为1.1-1.31日，2月10日为还款日 若在1.1-1.31期间消费时对订单进行分期，则第一期应还款日为2.10（订单分期） 若在2.1-2.10期间进行账单分期，则第一期应还款日为3.10（账单分期）

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