为何贷款利率一涨再涨？贷款难上加难？

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[warning]2017年贷款难，贷款贵估计大家都已经感觉到了阵阵寒意。本想着进入2018年贷款会轻松点，利率可能会下降点，但是人算不如天算，进入2018年之后贷款市场依然吃紧，贷款利率不断上浮。究竟是什么原因导致贷款利率未来还是会趋于上浮呢？这得从国家相关政策谈起。[/warning]

去杠杆，去高负债

2017年，实现了总体稳杠杆、局部去杠杆。 2018年，将进一步稳定金融去杠杆。 相比2008年以来杠杆率的快速提升，当前的杠杆率增速大幅下降。非金融企业部门杠杆率由2016年的158.2%回落到156.9%，下降了1.3个百分点。而金融部门加速去杠杆成为局部去杠杆的突出亮点。2017年，金融部门杠杆率分别回落8.4个百分点(资产方)和4.8个百分点(负债方)。

楼市调控，打击以贷炒房

国家严格调控房地产市场，打击贷款资金流入楼市。对此，最明显的政策莫过于提高贷款利率。建行、中行首套房利率上浮15%，农行上浮20%。此外，建行总行长在关于个人住房按揭贷款时表示银行目前在防控风险，偏紧是必然趋势。也就是说，未来还想享受贷款利率折扣几乎是不可能的。

金融监管升级

中国银行保险监督管理委员会的正式成立意味着金融监管的进一步升级，国家对信贷方面的管理也会渐趋严格。2018年第一季度，各地监管部门对银行共开具罚单900余张，其中10余张涉及房贷业务。银行为了保证贷款资金安全和加大营收，会逐步提高除房贷外的其他贷款利率。

银行存款下降，贷款成本增加

中国作为储蓄大国，从2017起，人民币储蓄量少增7000亿元。而去年人民币贷款却增加了13.53万亿元。要知道，银行主要的盈利方式是靠存贷差盈利。居民存款逐步减少，而贷款需求量增多，就会出现供不应求的情况。所以，去年年中就已经用完信贷额度的70-80%。为了保证银行资金高回报率和低坏账率，银行会适当提高贷款利率，筛选出高净值人群，给他们优先发放贷款。贷款难的原因不是不想给你借钱，是不够钱借给你了！

防止企业脱实向虚

提高贷款利率能防止企业脱实向虚。太多企业从实体经济转向虚拟经济，导致国内GDP下行，就业率下滑。实体企业本是支撑国家经济的重要来源，如今由房地产占据中国经济的重要地位，除了抑制房贷政策的严格调控和涨息，对于企业经营类贷款也会严格控制额度、利率和用途，防止企业“不务正业”。

网贷整顿延期

4月3日，互联网金融风险专项整治工作小组下发《关于加大通过互联网开展资产管理业务整治力度及开展验收工作的通知》（下称《通知》），对互联网开展资产管理业务进行整治和验收。4月12日，中央人民政府发布21号文《互联网金融风险专项整治工作实施方案》。 原定今年6月份统一整改完毕，但由于P2P整改验收工作量大、难度大、进度滞后，将向后调整网贷备案最终期限，网贷的利率在整改前，会抓住这一次延期的机会，跟随银行提高利率，大赚一笔。

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