贷款审查的几个要点你要了解！

helenjia.com
[warning]申请贷款需要交由有关部门审查，审查通过之后才能移交审批部门进行审批，这是非常重要的一步，审查岗的工作人员必须认真对待。需要注意的是，针对不同的客户、不同的信贷产品，应关注的重点应有所差别，因此，审查的基本内容也有所不同。以下是贷款审查的几个要点。[/warning]

准入条件审查

审查岗需要根据公司对不同产品的要求审查借款人是否符合公司的准入条件。一般来说，准入条件审查主要有以下几个方面：

审查借款人及担保人主体资格

借款人和担保人应当具备法律规定的主体资格，如果借款人和担保人不具备相应的主体资格或者主体资格存在法律问题，那么借款人与小额贷款公司签订的借款合同以及相应的其他合同可能被认定为无效。

审查项目合法性

在我国，实行行政许可制度，不同行业所需的许可资质不同。例如，属于特种行业的就要审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件等等。

审查资信情况

了解借款人的银行及商业信用记录以及法定代表人（及其配偶）和核心管理人员的背景、主要履历、品行和个人信用记录。审查报告中要对以上情况作专门介绍。

了解借款人股东的实力及注册资金到位情况，组织结构是否合理、产权关系是否清晰。

审查借款人申请是否已经履行了法律法规或公司章程规定的授权程序。

客户及担保人的主体资格、法定代表人的相关证明材料是否符合规定。

资料完整性、合法性审查

审查借款人、担保人（物）及具体贷款业务有关资料是否完整、齐备，申报资料及其内容应当合法真实有效。对照申报资料，看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应有理由充分的说明。

审查操作流程是否符合规定

包括审查调查人员是否按规定履行了实地调查职责，调查人员与申请人是否为关系人，授信调查意见是否客观、详实，是否按照公司业务流程操作。

审查借款用途

审查借款用途是否合法合规，是否符合国家相关政策，重点审查借款人贷款需求是否真实合理，审查人员应重点关注贷款用途是否用于借款人正常的生产经营，有无将借款偿还他人欠款的可能。

审查贷款的信用评级、金额、期限、利率

审查信用等级评定、授信额度核定、定价、期限、还款方式等是否符合本公司信贷政策制度。贷款数额和贷款期限设置应当合理，应当与申请人的生产经营周期、现金流量、还款能力，生产淡旺季及销售回款时间等情况相匹配，授信不足和过度授信都存在风险。贷款利率应当根据风险定价，并符合监管部门的要求。还款方式应当跟客户未来的现金流相匹配。

审查第一还款来源

第一还款来源是审批发放贷款的前提和依据，第二还款来源只能作为补充和保障，第一还款来源是合同履约的主要来源。通常企业的流动资金贷款都应以其正常经营活动产生的现金流作为还款来源，因此应重点审查申请人的生产经营活动是否正常，销售回款是否及时。

融资及信用状况分析

主要是分析贷款申请人的融资结构、融资渠道、近年的融资状况、融资担保方式、有无负债情况、有无不良记录等方面的信息。

非财务因素审查

主要包括企业性质、发展沿革、品质、组织架构、经营环境、行业分析、行业地位、产品、生产技术等的分析审查。 要审查企业主的信息，包括年龄、受教育程度、婚姻及子女状况、是否本地人、发展历史及从业经验、信用状况、是否担任重要社会职务、个人资产及负债状况、是否存在其他投资、有无对外担保等。

---

【>>返回本专题】
贷款审查的几个要点你要了解！ https://www.helenjia.com/item/2406.html