找到住房按揭的正确还款方式，做个有智慧的“房奴”

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[warning]眼下，买房成为各位奋斗在北上广深一线城市的年轻人的梦想。可是房价如此之高，怎样才能先住上房子呢？这里就必须要谈到一种贷款——住房按揭贷款了。[/warning]

住房按揭：没有产权的居住者

住房按揭贷款就是购房者以所购住房做抵押并由其所购买住房的房地产企业提供阶段性担保的个人住房贷款业务。所谓按揭是指按揭人将房产产权转让按揭，受益人作为还贷保证人在按揭人还清贷款后，受益人立即将所涉及的房屋产权转让按揭人，过程中按揭人享有使用权。这也就是说，按揭贷款的房子在借款人还清借银行的钱之前，都不具有房子的产权，而是使用权。

计算方法

等额本息还款法

每月还款计算公式为：每月还款额＝贷款本金×月利率×（１＋月利率）贷款月数／［（１＋月利率）贷款月数－１］

等额本金还款法（利随本清法）

每月还款额计算公式为：每月还款额＝贷款本金／还款月数＋（本金－累计已还本金）×月利率

选择适合的还款方式

很多购房者贷款的时候都很懵，银行怎么说就怎么做。其实还款是有两种方式的，选择适合的还款方式会降低“房奴”们的压力。

等额本息还款法

这是一种固定款额支出的还款方式。贷款的本金和利息总和采用按月等额的还款方式。借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息，在整个还款期内，每个月的还款金额固定不变。 优点：每月还款额固定不变，便于购房者安排资金支出。 缺点：总体支出利息多，利息总支出几乎是所有还款方式最高的。 适合人群：现期收入少且稳定，特别是刚开始工作的年轻人。避免初期太大还款压力的人群，如稳定收入的公职人员。

等额本金还款法

这种还款方式是负担先中后轻。借款人将贷款额平均分担到整个还款期内按每月还款，同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息。贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。使用本方法，借款人在开始还贷时，每月还款额比等额本息还款要高，负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。 优点：可以节省大量利息支出。 缺点：还款开始阶段金额较高。 适合人群：当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人，如面临退休人士、企业高层、金领等，或当前经济实力较好，极有可能提前还款的购房者。

其他还款方法

等比递增还款法

是把还款期限划分为若干时间段,在每个时间段内月还款额相同,但下一个时间段比上一个时间段的还款额按一个固定比例递增。

等额递增还款法

与第四种基本相同,只是把固定比例改为固定数额。

到期一次还本付息法

这种方法只适用于期限在一年之内的贷款。 【>>返回本专题】  
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