私人银行怎样帮你更省心地打理资产？

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[warning]私人银行如何协助客户实现财富的保值增值？复杂的金融产品对于很多非专业客户而言，并不能很好的理解。而更重要的是，大多数客户日常忙于生意，没有足够的时间打理自己的资产！并不是每一个客户都想成为金融投资专家，他们需要的只是财富的积累和增值。因此，为了满足客户不同参与度的财富管理需求，境外私人银行将资产管理服务主要分为自主交易模式、顾问式解决方案模式，以及全权委托三种模式。[/warning]

（一）全权委托是什么？

国内的中资私人银行从起步发展至今，经历了三个阶段。第一阶段，私人银行从生活顾问向投资顾问转变。第二阶段，私人银行从关注为客户提供高收益的金融产品，向以客户为中心的资产组合配置优化升级。第三阶段，私人银行开展综合性的金融服务，为客户提供全方位的解决方案，包括家族信托、全权委托、公司金融和跨境资产配置等。 在全权委托业务中，客户不再自主选定投资产品，也不再参与投资决策，客户将不再为选购产品、了解产品结构或是产品的额度发愁，也不再为没时间亲临银行签约或错过产品的发行期而担心。这一切过程，从资产配置方案到实际投资策略都将由银行专业的投资团队全程服 务。全权委托就是把投资的决策权从客户手中转移到了私人银行，让客户更省心。这和购买信托产品有些相似，客户将资产委托给私人银行后，银行将按照双方议定的投资逻辑帮助客户选择投资标的，但无需在每一笔交易前都让客户进行确认。

（二）投资决策谁说了算?

接受了全权委托业务，投资就是银行说了算了吗？他们投资了我不满意的产品怎么办？事实上，全权委托之所以被称为最具个性化的投资服务，是因为在签署协议前，私人银行的顾问团队需要对客户进行最详细的需求挖掘，以保障投资策略和客户的希望相一致。而客户的需求往往是模糊的，这就对私人银行的专业性提出了极高的要求。高净值客户的服务难度高于普通零售客户，他们的需求更具个性化、性格精明，在投资方面更有主见。如果银行的专业度不够，只是简单地充当账户管理的工具，私人银行和高端客户之间难以建立起密切的合作关系。私人银行只有提供行之有效的金融服务解决方案，客户才会愿意将更多的资产交予私人银行来管理。决定做全权委托业务的客户基本都有共同的特点：超高净值客户、企业主为主、没有时间或无法很好地打理自身的金融资产，大部分已有境外私行服务体验，对此业务服务有初步的理解。他们选择全权委托的理由首先是出自于信任，也是对私人银行过去的服务的认可，也有些客户希望通过对全权委托业务的尝试与未来绩效的体现来决定未来资产是否持续委托。

（三）银行怎样管理我的资产？

在操作模式上，全权委托资产管理大致可分三步。 第一步：银行直接接受客户的委托，与客户签订受托资产管理协议，约定好投资策略。 第二步：为每个客户开立独立的受托资产管理专户，按事先约定好的投资策略进行资产组合配置和投资管理，投资者不参与投资决策。 第三步：按月度向投资者披露投资运作报告、持仓明细，按日披露专户净值，每日生成产品的资产负债表、损益表和现金流量表等。 在存续期间，资产配置策略和投资标的亦可根据委托人的实际情况和风险承受能力进行灵活调整，不断优化产品价值，持续提升客户体验。我们力图在私人银行专业的全权委托、投研及产品团队共同合作下，有效保障委托财产的安全，力争风险调整后收益的最大化。而针对很多客户关注的资产安全问题，全权委托团队按每月、每季度及每年披露客户的投资组合绩效报告，由投资顾问及客户经理与客户进行日常跟踪检视服务，全权委托团队也将定期一对一面向客户沟通投资情况。委托资产的投资绩效与净值表现，客户可以通过客户经理或个人网银的途径随时查询，监督账户的运作。 【<<返回本专题】
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