私人银行是服务客户？还是服侍客户？

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[warning]中国私人银行业务发展至今，已度过十余个春秋。随着中国经济的腾飞，中国私人银行客户数据急剧攀升，同时，中国金融机构从事私人银行财富顾问人员队伍也随之壮大。特别是，这几年迅速成长起来的家族理财办公室、第三方独立理财机构让这个市场百花齐放，百家争鸣。随着市场的不断深化，私人银行业务的服务水准一度成为竞争核心，如何服务好客户不仅是私人银行业务特色，也是其业务发展瓶颈。[/warning]

（一）私人银行用什么留住客户？

近年来，经济市场环境投资领域并不局限中国市场，相反，更多的高净值人群已转向国外市场投资，如果私人银行还是一如既往地停留在用金融产品配置服务于客户，显然不行。有什么好办法呢？要留住客户，还得从了解客户入手。当下，私人银行客户他们大多从零起步，经历各种挫折，事业上的跌宕起伏一步步走到今天，非常珍惜自己拥有的财富。因此，私行客户家庭面临的是企业财产管理与家庭财富合理安排，保障企业与家庭双方经济利益独立，避免因家庭成员分离而影响企业资金正常经营，家庭财富传承方面提早做好安排。另一方面，中国私行客户地域分布与地域经济发展程度密切相关，有的地域私行客户密集并资产价值高，有的地域经济发展不是特别好，私行客户数量和拥有资产远远比不上经济发展前列的地域私行客户。例如：经济发展地域一位私行客户资产可能相对于不发展经济地域三至五位私行客户总资产，说明地域不同私行客户服务项目与服务水准也是不能停留在同一个项目，采用“入乡随俗”服务方式做好贴心服务。

（二）私人银行如何才能更好的服务客户？

媒体常报道银行服务方面事情，说明银行是在服务于客户而不是在服侍客户。那么，对待私行客户服务要做到什么？重要是做好私行客户亲疏服务尺度，同时，私行财富顾问要清醒意识到与私行客户之间保持信任，亲近之间还需要保持一定距离。什么事可以做，什么事不该做，什么事是私行客户不该触犯底线，什么是财富顾问岗位平台不该底线触犯。与私行客户交往不是一朝一夕能维持好，需要亲疏有度做好每一件事，需要持续热情做好每一个细节服务与维护，面对金融机构制度大是大非原则问题时，要维护好遵守本机构原则，做好私行客户耐心解释讲清利弊与共同利益，达成谅解与共识，不会为此失去这位私行客户。

（三）能胜任私人银行财富顾问的条件

私行财富顾问忠诚与职业人品是第一，作为财富顾问要发自内心喜欢从事这项工作岗位，专业知识能力按照本机构规定资质证书为必备条件，有热情又不失原则，有专业又深爱本职。我们可以想到一个人做一件是完全发自内心喜欢的事，与做一件事是被迫不情愿发自内心喜欢，但需要必须做好的事，其最后结果是截然不同的。快乐做好自己喜欢的事，即使很累很辛苦心也是愉快。 【<<返回本专题】
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