案例讲解：典型中产阶级如何理财？

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理财知识要结合案例才能更好理解，以下给大家分析一个中产阶级如何理财的案例。

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一、案例 陈先生，是一家公司的中层管理者。月收入15000元，年终奖金约8万元。妻子是一名会计，月收入8000元。两人有一个6岁的儿子，即将上小学。目前夫妻俩收入比较稳定，儿子平时学习英语和吉他，每月大概2500元学费。家庭每月基本生活开支约4000元，外出就餐和购物约2000元，一年旅游及其他娱乐消费约2万元。为了方便儿子上小学，陈先生卖掉了市郊的住房，在市中心买入了一套小户型房，而且夫妻两人每月的住房公积金总额用于还房贷绰绰有余。陈先生夫妇由于忙于上班，不善理财，70万的资产一直躺在银行的活期账户上，还有50万定期存款。 陈先生的理财目标： 1、陈先生计划新换一辆家用汽车。 2、陈先生夫妇需补充一定的商业保险，提高家庭保障。 3、提前储备儿子出国上大学费用。

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二、财务分析 陈先生一家的收支非常健康，结余率达到了66%，良好的结余率为后续理财打下了坚实的基础。 可是，陈先生当前的资产配置非常不理想，全部的资产都放在银行存款账户上，每年的理财收益微乎其微。 也就是说，陈先生一家绝大部分收入都来自于主动的工作收入，一旦工作出现变动，收入降低或中断的风险极高。 所以，对陈先生一家来说，当前理财规划的重点是做好资产配置，努力提高理财收入。

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三、理财建议 1.先留足紧急备用金 这笔钱由于随时有可能用，所以要放在流动性非常好的投资产品里。目前最适合放紧急备用金的是银行活期和货币基金。鉴于两者的流动性和收益，建议按照3:7的比例分配。根据陈先生每月的支出情况，建议储备3万元的紧急备用金，其中9000元放在活期账户里，21000元放在货币基金里。

2. 换车要量力而为

选择一款总价30万左右、性价比高的汽车是比较合适的。

3. 保险首选消费型保险

(1)意外险保费低，优先配置 意外险主要保障因意外导致的意外伤害、意外残疾、意外死亡，由于保费很低，且和年龄关系不大，所以带来的保障杠杆是最高的。 (2)重疾险建议保额在30万-50万 (3)寿险以家庭经济支柱为主 针对陈先生一家的情况，由于陈先生的收入相对较高，所以建议优先给他买寿险。 4、用固收产品+基金定投储备教育金 根据目前主流的资产类型看，建议以固收产品+基金定投为主要投资工具，比例在7:3左右。
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