私人银行税务咨询服务（一）

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  私人银行客户的财富增长过程中会伴随着所得税、遗产税等问题，在企业经营过程中还面临着企业所得税以及其他相关税收问题。对私人银行客户个人或其家庭而言，税收作为一种纯粹的支出，会在一定程度上影响其财富的增长。如何在现有法律框架下做出适当的税收安排，以保证私人银行客户的财富增长所受的影响降到最低？这项工作具有高度的专业性。私人银行客户通常需要借助私人银行机构来获得专业的税务咨询服务。

什么是税务咨询

税务咨询，是指具有税务代理从业资质的人员运用税收相关知识，通过电话、信函、晤谈、网络等方式，对纳税人、扣缴义务人以及其他单位和个人的税务专业请求提供帮助的行为。帮助的内容主要有税收政策、办税程序及有关涉税事项等，是一项智能和知识转让的服务行为。 税务咨询师在接受委托后，运用其税收、财会等相关知识，对提出的税务咨询进行解答，并根据委托人要求，充分利用国家有关税收优惠政策，通过科学、合理的税收筹划，帮助委托人合理节税，不仅有利于客户判断涉税事务是否可以自行解决，有利于客户选择合适的税务咨询师，还有利于税务咨询师积累实际税务筹划经验，有利于税务咨询师拓展税务筹划服务市场。 随着我国市场经济体制的建立、发展与完善，税务咨询业务日益壮大。私人银行服务群体为高净值人群，大多数的高净值群体都有一个共同的目的，即创造新财富的同时保护他们现有的财富，税收筹划就成为他们需要考虑的部分。私人银行机构面对高净值客户多样化的税收规划需求，一般会通过向专家或相关机构购买服务，或以战略合作方式聘请多家税务师事务所，针对不同的税收筹划需求，全方位、多角度满足客户多类型的税收筹划需求。 税务咨询是高净值客户财富管理服务中的重要环节，他不仅能在一定程度上帮助客户合理避税，更在关键时刻提醒客户，避免无意识的违法行为引来牢狱之灾。为更好地服务于私人银行客户，要求私人银行从业者要具备一定的税务筹划基本知识，养成税务筹划的意识与习惯，这对于识别税务咨询师的专业性及职业度十分重要。要全方面、多维度地考察税务咨询师，从其税务筹划领域、成功案例、职业精神、执业经验等多角度判断，在此过程中，需要私人银行从业者运用智慧及人脉积累为客户服务。

私人银行与客户间的关系

私人银行从业者要清楚地意识到，我们的主要工作是向客户推荐税务筹划方面的专家，是否任用推荐专家完全由客户自己决定，相应的法律关系是客户与咨询管理机构或税务咨询师之间的委托代理关系。当客户有委托咨询管理机构或税务咨询师的意向时，客户需要直接与专业人员进行沟通洽谈，如需银行客户经理协助，则可以和自己的客户经理联系，客户经理利用自己的专业知识，陪同客户与专业人员沟通并出具意见，客户最终自主决定是否采纳意见或者是否聘用相关专业人士。私人银行客户可以在客户经理的帮助和指导下，根据涉税事务的具体情况，甄选自己信任的税务咨询师或管理咨询机构合作，以实现自己的税务筹划目标。私人银行从业人员在树立了良好的形象的同时，也以专业、周到的态度践行了为客户提供全方位服务的职责，为长期与客户合作打下良好而坚实的基础。    
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