微信上线保险产品“微医保”

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最近，微信悄悄上线了自己的第一款保险产品。11月2日，部分微信用户（目前1000万人能看到）打开微信的钱包页面时，会发现在九宫格里多了“保险服务”一项，点开后是“微保”的页面，可以看到一款叫做“微医保”的健康险产品。于是，我们又可以看到很多标题耸人听闻的新闻，“重磅！保险公司要倒闭了！”“震惊！保险代理人全将失业！”

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这款保险产品成为重磅是大概率事件，除了微信9亿多的用户流量外，产品本身也颇具吸引力。“微医保”是一款短期医疗险，包含300万的一般医疗保障，并针对保监会定义的高发100种重大疾病提供600万重疾医疗保障，即100种重疾都能获得0免赔100%赔付的保障。产品突破医保报销限制，对国内公立医院的自费项目、自费药都能赔付。产品的价格低于市场上几乎所有同类健康险产品。除了高性价比的优势外，“微医保”在服务层面也做了很多创新，包括急速赔付、快速就医、押金垫付、专家预约、专人陪诊、专家病房、手术安排等，应该说超越了传统保险公司类似产品的体验。 我们先看这款产品有趣的几个地方。 第一，腾讯自带流量的幸福。产品一经推出，甚至还未推出，就自带流量，在媒体上广为传播，在流量越来越贵，注意力分散，信息传播越来越难的今天，腾讯是多么的幸福！哪怕只是微信的启动画面细微的变化，都会被网友和媒体挖掘出来并铺天盖地地传播，不得不为腾讯（尤其是微信）拥有的这种能力（资源）折服！ 第二，保险产品居然不是众安的。这次微信首次推出的保险，尽然不是与前不久刚在香港上市的众安保险合作，而是与众安的竞争对手泰康在线合作。众安股价被炒作，一个很重要的原因可是三马概念，而且这款产品几乎就是众安的尊享e生基础上做了改进。三马其实都不会把众安当做亲儿子的，因为股权都不高（10%左右），保险这么大的蛋糕，他们必然会有自己的布局。10月11日，由腾讯持股57.8%的微民保险代理有限公司获得保监会的批复，准许经营保险代理业务。可见，微民保险才是亲生的。 第三，低SKU的打法。我们曾经在《选择的悖论及其对商业和投资的启示》一文中提到，目前由于选择的过剩，人们不再喜欢大而全，更喜欢精选低SKU。马云的余额宝就是将一款普通的货币基金体验做到最好，而且只有一个选择，而腾讯理财通的货币基金选择较多，而且体验一般，所以规模不到余额宝的零头，目前腾讯也在试图改变这种情况。腾讯的保险的打法无疑是高明的，从价格低廉、用途最广泛最刚需的短期医疗险入手，做一款性价比高、体验最好的产品，而且只提供一种选择，容易提升大众对保险的认知度，形成爆款，后续再推出其他险种也容易得多。根据腾讯自己的说法，“国内的互联网保险平台大多采用大卖场形式，每个险种都可以看到十几家保险公司的产品，用户很难做出选择。所以微保选了一条不一样的路——每个险种只推出2-3个产品，简化条款，加大保障范围，增强理赔跟进，并精准地匹配用户需求”。反观支付宝的保险服务频道，就是大而全，同类产品有多个保险公司的很多款，所以大众对支付宝的保险频道认知度不高。就保险布局的水平而言，腾讯略高一筹。
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