保险产品可以通过哪些渠道投保？（上）

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产销分离是一种很常见的市场现象，这个特征在保险领域也十分明显，保险作为一种无形的金融商品，没有展示产品的实体物理空间需求，所以也不需要广设实体分店，但为了尽可能广泛的与受众群体接触，保险公司们还是需要通过保险代理人、保险经纪人、银行以及新兴的互联网渠道等各种方式来把自家的产品送达用户面前。 今天就来简单介绍下我们普通人经常可以接触到的投保渠道，以及这些渠道各自的特点： 一、保险代理人 常常有人来咨询：代理人给我推荐了某款产品，这款产品怎么样啊？毫无疑问，代理人早已成为我们普通人最常接触的投保渠道之一。据统计，截止2017年底，保险代理人从业人员已经突破800万人，这无疑是保险公司们努力让自家产品能够尽可能广泛触达用户的直接结果。而数量庞大的代理人群体既为保险行业的开疆拓土立下了汗马功劳，也因为从业人员素质的参差不齐为保险行业形象的一落再落贡献出了自己的力量 优： 保险代理人仍然是离我们最近的销售渠道，在面对复杂产品，如重疾、年金等险种，面对面的讲解仍然是十分必要的，这也是代理人最不可替代的优势之一，就像在线教育甭管如何发达，也无法替代老师与学生近距离的课堂互动一样。 劣： 1.根据我国《保险法》的规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或者个人。这也意味着代理人只能向用户推荐自己代理的保险公司的产品，容易丧失客观性；对于用户来说，选择也会受限。 2.销售误导。代理人的收入高低取决于他可以卖出去多少张保单，也取决于他可以从保单中抽取的保费提成有多高，这种回报方式决定了销售误导的现象很难避免。 二、保险经纪人 《保险法》中对于代理人和经纪人的定义 从《保险法》对于二者的定义中，我们也不难理解：保险代理人更多代表的是保险公司的利益，为保险公司推销保险产品；而保险经纪则更多代表的是用户的利益，站在用户的立场上，基于用户的个人情况、家庭情况、保费支出等信息，为其规划合理的保障方案。 保险经纪人为用户规划保障方案，并不局限于某一家保险公司的产品，而是由用户的需求所决定，在产品选择上会宽泛很多，也会充分尊重用户的个人意志。
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