藏着“爱与责任”的两款保险产品！

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这款保险产品，藏着“爱与责任”几个字！ 提起保险，你的印象是什么？商品经济，保险营销，还是风险工具？应该很少有人能第一时间将它和“爱和责任”联系上。事实上，这的确是保险的本质之一。因为，保险不仅仅能提供一种物质补偿，更重要的是，它还能体现出人与人之间的爱和责任。为家人购置保险是对家庭的爱，为员工购置保险是对社会的责任，为自己购买保险则是自我尊严的延伸等等。

而在所有的保险产品中，寿险则更是“爱与责任”的直接体现。为什么呢？今天跟着晓保好好了解一下它吧！

1、先了解一下寿险的含义

什么是寿险？顾名思义，寿险是一种以人的生死为保险对象的保险。目前市场上的寿险类型比较多，但对于消费者来说，最常见的还是普通型人寿保险，也就是保障型人寿险，而保障型人寿险中最常见的又属死亡保险中的定期寿险和终身寿险两种，今天晓保为大家重点介绍的也是这两种保险产品。

从上面的定义中我们也可以看出，定期寿险和终身寿险都是以人的死亡（一般也包括高残）为赔付条件的。一般来说，只要不在免责条款之列，其他情况下，只要被保险人身故（高残），就可以得到一笔身故赔偿金。自然，被保险人自己很难享受到这笔保险金，但这笔钱却可以解决爸妈养老没有着落，孩子学费没有着落，家里房贷没有着落，配偶独自撑起一个家没有依靠等问题。所以说，这款产品藏着“爱与责任”几个字。

2、定期寿险和终身寿险有什么区别？

定期寿险

是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为固定年限的人寿保险。通俗点解释就是：如果你签了定期寿险，保险公司会给你规定一个时期为有效期，如果被保险人不幸在这个时期内身故，那么受益人就可以获得约定的保险金。如果被保险人在这个期限届满时仍然生存，那么保险合同就终止了，保险人无给付保险金的义务，亦不退还已收取的保险费。

终身寿险

是指以死亡为给付保险金条件，且保险期限为终身的人寿保险。通俗点解释就是：终身寿险是一种不定期的死亡保险，即保险合同中并不规定期限，自合同生效之日起，至被保险人死亡为止。也就是保险人对被保险人要终身承担保险责任，无论被保险人何时死亡，保险人都有给付保险金的义务。而根据2005年颁布的《中国人寿保险业经验生命表（2000-2003）》，终身型保险费率可以被保险人年龄至105岁进行演算。

从上述定义中我们可以看出两者的区别： 首先，在其他条件相同的情况下，终身寿险比定期寿险（即提供一个固定期限保障的保险）保险期间更长，储蓄性更强。其次，从保险责任上来看，定期寿险属于消费型险种，保险公司仅承担合同规定期限内的保险责任，责任期满则合同自然终止，保费概不退还；而终身寿险属于储蓄型险种，不论生存或者死亡，被保险人都有保险金可拿。最后，两者的费率不同。因为两款产品保障期间和责任不同，也决定了保险公司在承保两大险种上，成本存在巨大差异，保费的定价自然也有所不同，一般来说，终身寿险也要比定期寿险的保费高。

3、这两款产品，分别适合哪类人群？

了解了上述知识后，接下来大家可能想了解的一个问题就是：我究竟该选定期寿险还是终身寿险呢？其实两者都有各自适合的人群： 1、定期寿险更适合于收入较低而保险需求(通常来自家庭责任)较高的人群，可以让大家在家庭责任最重大时期，以较低的保费获得最大的保障。

适宜人群包括： 1）家庭顶梁柱，家庭收入主要来源； 2）事业刚刚起步的年轻人，收入暂时有限，资金主要用于发展事业； 3）单亲家庭且子女未成年者，一旦遭遇意外，子女缺乏基本生活保障； 4）车贷房贷压力较大者，主要经济支柱的人遭遇意外，则容易出现还贷压力不堪重负的情况；

2、终身寿险比较合适于有较强保费负担能力、有遗产规划需求的投保人。一是它在被保险人死亡后才赔付。二是作为保险受益金赔付给指定受益人，不仅可以完全按照投保人的意愿分配，且受法律保护。另外，终身寿险可以以储蓄加保障的目的来购买，虽然终身寿险身故后才能拿到保险金，但它有储蓄性，能够产生现金价值。

适宜人群包括： 1）有一定年纪的家庭富裕型人士，有一定的经济基础，也希望能在身故后给家人带来一笔收入。 2）具有稳定型投资需求的人士。目前有很多终身寿险附加分红功能。如果在投保期间需要用钱，也可采取保单抵押借款或者是退保的方式来取回一部分资金。

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2018-04-13 12:27:01 转发链接