4个维度分析中流动性投资产品——以p2p为例

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中流动性产品主要包括p2p，大宗商品投资和银行理财产品。这里以p2p为例介绍下如何用4个维度法（收益/风险/门槛/流动性）分析中流动性产品。

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一、含义 P2P这两年很火，“收益高”、“风险大”、“跑路代名词”，搞得政府也很忙——忙着把有问题的平台负责人抓牢里去，汗啊！ P2P又叫互联网金融点对点融资平台，P2P即person-to-person的缩写，意即个人对个人，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。

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二、关键点 A、流动性： P2P的流动性一般，理财经理可以选1月/3月/半年等各种期限，没到期也可以把产品转给别人（如果有人愿意接盘的话）。 B、门槛： 很低，大部分产品1000起买。 C、民间借贷，通常期限短利息高，我了解到，通过P2P贷款，年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。比如宜人贷，假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%，这算比较便宜的，有些高的要20%以上。但是P2P也有优势——快捷，需要资金的贷款人通过网络注册，系统自动进行征信识别，最快10分钟就能收到钱。 D、风险： p2p贷款者都是急需用钱的，否则不会支付如此高的成本； 个人的还款意愿和能力比企业低。支付越高利息的人，还款能力越差。 P2P风险比较高，风险承受力比较低的人就不建议选了。

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如果客户的风险承受能力高，可适当买一点。但挑选P2P时，你若专门为客户挑高收益的，本金就岌岌可危了。我建议先挑选平台再挑选产品，有的平台风控能力强，坏账能得到有效控制，投资风险就小一些。投资期限不要超过半年，资金再做充分的分散，买入不同平台的产品，以防范风险。
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