家庭想每年花10w买保险，该如何选择保险公司与产品？

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[warning]我始终认为，过早暴露“标底”——预算，不是什么好事，尤其在对保险一无所知的时候。 可能碰上“把对的保险往贵了卖”的人，也可能被“把贵的保险往对了卖”的人所迷惑。[/warning]

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大小公司、好坏产品，先放一放，那是无底洞，理清思路是首要任务。 个人总结下来，初次购买保险之前，可以围绕四个方面来展开: 1、需要何种类型的保险？ 保险种类很多，涉及面也广，如果要面面俱到，只有两种结果，保费极高或者保额都很低不起啥作用。优先考虑自己和家庭不可承受的风险，如大病或伤残、身故。还是先完善基础保障，满足较大概率的中小型风险，体验保险真的有用。 2、需要买多少保额？ 少了不起作用，多了增加保费，控制在一个合理且必须的范围内很重要。 考虑的因素，包括必要的生活开支、房贷车贷、赡养父母，和孩子至成年的生活学习费用等。 3、需要保多长时间？ 这里针对除意外险、医疗险（一年期）之外的长期险种，如寿险、重疾险、护理险等。 每个人对保险的需求是有阶段性的，再好的保险产品，都是以现在的眼光去看待，未来几十年后发展成啥样谁都不知道。而且年轻时的保障需求，未必适合中老年。 可以对一步到位与分阶段实施的两种理念都加以了解、论证，然后，跟着感觉走吧。 4、需要付多少保费？ 在这里表明态度，不同意所谓的年收入10%来买保险。 现代社会赚的是挺多，年收入十几二十万的群体比比皆是，但花销也大啊不是嘛。高额房贷、子女培养、交际应酬等等都是造成经济拮据的因素。 个人建议以家庭年度结余来作为购买保险的预算，一般纯保障型，结余的5%就能做到，最多也不会超过10%，当然咯，商业保险是一分价钱一分货，但有一个原则，就是不能因为买了保险却造成经济上的负担，那就会造成另外一种风险了。 有人说年头不好，地主家也没余粮，要么是装穷，要么是理财观念与习惯上出了问题，这是病，得治。 相信在明确了上述四点之后，再挑选保险就简单了很多。大方向对了，再偏也差不了多少。而如果不切合自身需求与实际状况，花了冤枉钱不说，耽误了正事才是关键。
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