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[warning]本篇文章我将继续为大家讲解剩余两个问题[/warning]
三、保险金会不会变遗产？
如果受益人先于被保险人去世怎么办？为了更清晰，我们同样分两种情况，法定受益人和指定受益人先与被保险人去世，分别来看下要怎么处理？
- 法定受益人先与被保险人去世的
法定受益人，一般都不止一个，
只要法律规定属于你继承人的，都是法定受益人的范围。其中一个受益人去世之后，并不影响其他受益人领取保险金。比如法定受益人里第一顺序的配偶去世后，被保险人的子女和父母仍然可以按等份领取保险金。即使第一顺序的受益人不幸全部去世之后，还有第二顺序的法定受益人。最极端的情况下，法定受益人全部不在世，才能按照遗产处理，找人代位继承。
- 指定受益人先与被保险人去世的
- 只有唯一一个指定受益人时，受益人去世的，按照法律，保险金按遗产处理。
- 有多个指定受益人时，其中一个或几个去世的，由其他受益人按比例分。具体的法律规定是这样的：
最高人民法院《关于适用<中华人民共和国保险法>若干问题的解释（三）》
第十二条 投保人或者被保险人指定数人为受益人，部分受益人在保险事故发生前死亡、放弃受益权或者依法丧失受益权的，该受益人应得的受益份额按照保险合同的约定处理；保险合同没有约定或者约定不明的，该受益人应得的受益份额按照以下情形分别处理：
（一）未约定受益顺序和受益份额的，由其他受益人平均享有；
（二）未约定受益顺序但约定受益份额的,由其他受益人按照相应比例享有；
（三）约定受益顺序但未约定受益份额的，由同顺序的其他受益人平均享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人平均享有；
（四）约定受益顺序和受益份额的，由同顺序的其他受益人按照相应比例享有；同一顺序没有其他受益人的，由后一顺序的受益人按照相应比例享有。
除了唯一指定的受益人死亡，
生活中“保险金变遗产”，还可能遇到的问题就是，唯一指定的受益人和被保险人的身份关系变了。（法条可参见保险法司法解释第9条）
比如说，丈夫买的保险，唯一的指定受益人是妻子，丈夫如果身故时，两人已经离婚，受益人未变更，身故保险金就只能按未指定受益人处理，当作遗产由法定继承人继承。不得不说，婚姻破裂，对保险的影响还真不能忽视。
保险金做遗产处理，先不说迟迟为见的遗产税，即使不考虑税收，也要考虑债务清偿的问题，领取的保险金数额也可能受到影响。所以，不想“保险金”当作遗产，法定收益人并不需要担心，真正需要担心的是，只有一个指定受益人。
我建议，在投保时，如指定受益人，可以按照自己情况，指定多个受益人，利用受益比例和受益顺序进行区分。
四、不同险种，受益人有什么区别？
保险作为一种风险事件之后的经济补偿，并不是所有的险种，被保险人都有指定受益人的权利。
从保险金获取条件的角度划分，受益人一般又分为“身故受益人”和“生存受益人”。
身故受益人在保险合同中由被保险人或投保人指定；而生存受益人则一般是被保险人本人，而且一般不能更改。因此投保不同险种时，受益人也有所区别的。
总结一下
保险，体现的是一份对自己、对家庭的责任，把保险金留给谁这个看似轻描淡写的问题，事实上却影响深远。
保险受益人是谁，在一定程度决定这份保险能否真正起到预期的保障作用，所以大家还是要分情况、按产品来理性对待。有需要时即可操作变更处理，将保险及时保障的作用发挥到最大化。
至于选择法定受益人还是指定受益人，我认为两种方式都有自己的特点。法定简单，受益人分散，跟你关系最密切的几个人都能获得保险金，而且不会因身份关系的变化而受太大的不利影响。指定明确，最大限度体现你对某个人的责任。结合目前的法律以及保险公司的变更流程，两种方式可以简单高效切换，并不会影响我们的投保和理赔体验，所以大家大可不必过分担心。
以上即为我对于保险受益人与自己之间的一些关系问题的讲解，希望对大家有帮助。保险受益人怎么选，究竟和你有什么关系？（下） https://www.helenjia.com/item/1569.html 