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[warning]下面，我继续跟大家说说当买房的时候，保险应该如何购买？[/warning]
年轻人想买房，即使能在父母的帮助下支付首付，还要穷洪荒之力去应付供款压力！如果家庭支柱突然离世，现金流中断，房子断供面临被银行处理的风险。对于很多人来讲，只能卖掉房子提前把银行贷款还清。但是日后的住房问题如何解决呢？
其实，我想说，为了规避这个风险，不妨在买房时为家庭支柱购配置一份“定期寿险”，这样即使家庭现金流中断，房贷也不至于断供。一般定期寿险的保额可以设定为剩余贷款余额，期限为剩余贷款期限。
我一直觉得“定期寿险”是最能体现保险保障功能的保险！但是很可惜这样的一款好产品，在中国并没有得到很好的普及。 对大部分人来说，买房是为了保值增值；而保险，是用来保护我们的财富，两者并不冲突。但是我也明白，要在忌讳生死、缺乏风险意识的广大群众中推广它，并且让大部分人去购买它，是比较困难的一件事。
不过，有一个国家利用国家权威，让这款好产品得到了最广泛的普及，让保险跟买房的关系更紧密。这个国家叫新加坡。
早在多年以前，新加坡中央公积金局（类似中国的国家社保局）制定了两个与定期寿险相关的全国性保险计划：“家属保障计划”（Dependants' Protection Scheme，简称DPS）和“住房保障计划”（Home Protection Scheme，简称HPS）。这两份保险都是直接跟个人公积金账户绑定，定期扣取保费。
“家属保障计划DPS”，根据新加坡中央公积金局网站cpf.gov.sg上的资料介绍，是一项非强制性的定期保险，最高保额为46,000 新元（按目前汇率，约合225,000元人民币），保障直至会员年满60岁为止。如果受保会员不幸去世，或者罹患重疾，或者永久性丧失工作能力，受保会员家属将获得一笔资金，帮助他们渡过困难时期。
而“住房保障计划HPS”为投保的公积金会员和家属提供保障，万一会员逝世或永久伤残时，无须偿还剩余的HDB房贷（类似于国内的保障性住房），家属也不会因此失去房子。HPS是专门针对房贷的一款定期寿险，保额会随着房贷余额的减少而递减，保费更便宜，设计更人性化。
另外，
为了提高国民的寿险参保率和保障程度，降低营销成本，新加坡要求人寿保险公司必须直接向消费者提供简单的、易于比较的定期寿险和终身寿险产品。并且还专门成立了一个名为CompareFirst.sg（可翻译为“先比较一下”）的网站，让国民可以直观地对各公司的保险产品进行比价和选购。这样就跳过中介，保险定价中将不需要考虑销售佣金，让保费进一步降下来。
为了让国民能享受到定期寿险这种最能体现保险善意的产品，新加坡也真是煞费苦心了！从目前的数据看，这两款保险在新加坡国内的覆盖率早已超过可参保人口（21周岁-60周岁）的60%。好的东西，虽然民不懂，但官懂，并且通过自己的权威加以推广，不仅普及了对民众的风险意识教育，还能让民众获得了切实的保障。
我认为，这件事情非常值得我国参考的。
假设，在过去10年的买房热浪下，由ZF或者监管部门推动，由保险公司推出符合购房者需求的（尤其是对于有房贷的）、性价比相对高的定期寿险，并加以强制性推广。用这种方式去普及保险，比如今的hard sale效果会更好！对比理财险，定期寿险更能体现对生命价值的尊重和保险保障的意义。
对于房价继续涨的原因，我认为是持续的城市化进程。而对于目前的中国，这个进程还在高速进行之中。
当下很多人纠结买房与否（针对有能力买的那群人），更多是一种心里纠结：所有人都认为目前房价很高，而且所有人也都知道，只要大家都停止买房，房价就会跌。但问题是我不买房，而别人选择买，或者进一步说很多人选择买，房价一样还会涨，我现在能买而不买，不就会蒙受损失了么。于是，基于这种判断，大部分人都会选择去买房。
我身边有些朋友，一直在坚持租房。虽然他们能避免在泡沫被捅破时的痛苦，但是这种漫长的等待过程却是相当煎熬的，至少眼巴巴地看着别人买房致富甚至实现了财务自由时，感觉会更难受。
不过，对炒房这件事情我是不敢苟同的，如果是刚需的话，建议要及时上车。
至于买房跟保险，我认为，新加坡模式做了一个非常好的示范。我建议相关监管部门和保险公司，能围绕这款产品做出更多惠民政策来。通过这样一款形态简单、责任明确、性价比又高、同时又具有极强保障功能的产品来培育市场，至少比理财型保险要更加合适。今天简单聊聊买房和保险关系（下） https://www.helenjia.com/item/1511.html 