#当保险遇上经纪人，风险定义新高度#
[warning]随着中国经济快速发展与消费升级，国人生活水平不断提高，人们保险意识也在不断增强，对保险产品的需求变得旺盛。保险机构、互联网平台也在不断优化保险产品设计、销售模式，为用户提供更好的服务。[/warning]
总体而言，用户购买保险仍有诸多痛点，一方面，用户对保险的价值仍然认识得不充分，市场缺乏对用户公正、客观的教育;另一方面，对于有保险需求的用户来说，如何选择保险仍然有很大门槛。 浅纠其因，与保险的专业性、复杂性颇有关系。保险是复杂的，很多用户都深有同感，尤其是保险条款，看不懂、算不清、猜不透。一个用户从不熟悉保险产品到其购买保险后出险，需要了解的知识、碰到的疑惑会很多。比如已经有社保了，还该不该买商业保险？医疗险和重疾险有什么区别，应该买哪种？现在身体不错，近几年需不需要买保险等等。用户还需要知道自己最需要什么保险，怎么利用有限的资金让保障最大化，是先为自己买还是先给父母小孩买?是侧重健康保障还是意外保障?还有，知道买什么种类的保险了，选哪个保险公司的产品?线上买还是线下买？当然还有保险理赔，很多人对保险有误解，就是因为理赔时可能会遇到种种“刁难”，觉得理赔条款设置了各种陷阱，自己看也看不懂。 对于用户的保险需求，传统代理人很难站在客观、公正的角度为用户提供服务，因为大部分代理人是销售利益驱动，为了销售而销售，而用户真正需要的是能够从用户利益出发的保险顾问，保险经纪人的身份可以很好地匹配用户的需求 对于用户的保险需求，传统代理人很难站在客观、公正的角度为用户提供服务，因为大部分代理人是销售利益驱动，为了销售而销售，而保险经纪人的身份可以很好地匹配用户的需求。
客户可以通过自然语言的方式向保险经纪人咨询关于保险常识、该不该买保险、买什么保险、买多少保险、如何买保险、理赔知识等多维度的问题
当保险遇上经纪人，风险定义新高度 https://www.helenjia.com/item/1969.html
[warning]随着中国经济快速发展与消费升级，国人生活水平不断提高，人们保险意识也在不断增强，对保险产品的需求变得旺盛。保险机构、互联网平台也在不断优化保险产品设计、销售模式，为用户提供更好的服务。[/warning]
总体而言，用户购买保险仍有诸多痛点，一方面，用户对保险的价值仍然认识得不充分，市场缺乏对用户公正、客观的教育;另一方面，对于有保险需求的用户来说，如何选择保险仍然有很大门槛。 浅纠其因，与保险的专业性、复杂性颇有关系。保险是复杂的，很多用户都深有同感，尤其是保险条款，看不懂、算不清、猜不透。一个用户从不熟悉保险产品到其购买保险后出险，需要了解的知识、碰到的疑惑会很多。比如已经有社保了，还该不该买商业保险？医疗险和重疾险有什么区别，应该买哪种？现在身体不错，近几年需不需要买保险等等。用户还需要知道自己最需要什么保险，怎么利用有限的资金让保障最大化，是先为自己买还是先给父母小孩买?是侧重健康保障还是意外保障?还有，知道买什么种类的保险了，选哪个保险公司的产品?线上买还是线下买？当然还有保险理赔，很多人对保险有误解，就是因为理赔时可能会遇到种种“刁难”，觉得理赔条款设置了各种陷阱，自己看也看不懂。 对于用户的保险需求，传统代理人很难站在客观、公正的角度为用户提供服务，因为大部分代理人是销售利益驱动，为了销售而销售，而用户真正需要的是能够从用户利益出发的保险顾问，保险经纪人的身份可以很好地匹配用户的需求 对于用户的保险需求，传统代理人很难站在客观、公正的角度为用户提供服务，因为大部分代理人是销售利益驱动，为了销售而销售，而保险经纪人的身份可以很好地匹配用户的需求。
- 风险测评
- 疾病风险测评
- 保险定制
- 保险解析
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2018-04-12 23:36:11 转发链接
#保险购买渠道归类，及个中区别的解析和建议。#
保险购买渠道归类，及个中区别的解析和建议。 https://www.helenjia.com/item/1967.html
[warning]保险购买有很多渠道，在这里我将和大家稍微详细地讲解宜家其中的分类以及区别，并给予一些建议。[/warning]
1、保险的销售渠道
总的来说可以分为三大类：代理人、中介和经纪人
2.各销售渠道的区分
用国内一寿险保险经纪公司老总的一个比喻——
可以把保险公司比喻为一个药品生产厂家，保险产品则为药品，那么：
保险公司代理人,包括线下销售和电话销售，类似于药厂的销售代表，只负责卖自己生产的药，不过客户患的是什么病，有什么特殊的要求，都只销售该药厂的药。
保险中介/代理，包括线下销售和网络销售，相当于一个药店，可以卖很多种药，保障内容和各价格都由消费者任选，但没有为客户看病的职责，根据客户的喜好销售就可以。
保险经纪公司，包括线下销售和网络销售，经纪人更像是一位医生，先给客户看病、诊断，再给客户开药，需较全面了解客户健康状况、经济状况、已有保障覆盖情况、对保险公司和产品的偏好情况等，综合考虑和分析，再匹配性价比适宜的产品。
以上对比分析可知，对于产品和行业的熟知程度来说，经纪人会优于代理人和中介，然而，尴尬的是，以上三个渠道，都需要靠销售“药品”的返佣获得薪酬，相信，中国保险市场日趋成熟后，随着 市场和监管环境的进步和转变，保险经纪会成为诸如律师、商业资讯机构等角色
3.不同人群的购买渠道选择
（1）有明确保险公司偏好，不在乎花费的，可选对应保险公司的代理人
（2）熟知保险产品，熟知保险法对于投保要求，明晰各产品特征和优劣，明晰自身保障的缺失情况，懂得投保时如何做好如实告知，出险时可自己独自搞定理赔事宜——保险中介平台
（3）对于保险产品不熟悉，对于保险法无较深刻认识，对于自身应购买和仍缺失保障不明确，不知道如何购买可以确保理赔无忧，追求合适的、高性价比和全面覆盖的保障——保险经纪人
家庭保障的购买少则几百上千，多则几千上万，二三十年下来也是一二十万以上，所以，购买时要慎重选择，选对渠道，选对人，买对比买早更重要！
保险购买渠道归类，及个中区别的解析和建议。 https://www.helenjia.com/item/1967.html
2018-04-12 23:36:11 转发链接
#更多专题#
[warning]专题列表[/warning]
更多专题 https://www.helenjia.com/item/1963.html
[warning]专题列表[/warning]
| 序号 | 专题内容 | 日期 |
| 3 | 为你解惑-私人银行 | 2018年4月20日 |
| 2 | 贷款知识大汇总 | 2018年4月15日 |
| 1 | 关于CRS(共同申报准则）的秘籍 | 2018年4月10日 |
更多专题 https://www.helenjia.com/item/1963.html
2018-04-12 21:01:07 转发链接
#销售保险产品要注意的三件事！#
对于商业银行来说，代理销售银行保险产品已经成为银行中间业务收入的一个重要来源。因此各家银行对于银行保险销售都很重视。同时对于网点一线销售人员来说也不可避免的面临着银保产品销售的很大压力，同时如果处理好了压力也会转变为一种动力。那么，在银行保险产品营销中要注意些什么呢？
总之，要成为一名银行保险营销的高手需要做到知己（熟悉产品特点）、知彼（了解客户的需求点）、计划（做好目标客户梳理和营销计划）并按计划执行。当然，这一切的基础是诚信自律，这是银保产品营销的基础和保证。
销售保险产品要注意的三件事！ https://www.helenjia.com/item/1956.html
对于商业银行来说，代理销售银行保险产品已经成为银行中间业务收入的一个重要来源。因此各家银行对于银行保险销售都很重视。同时对于网点一线销售人员来说也不可避免的面临着银保产品销售的很大压力，同时如果处理好了压力也会转变为一种动力。那么，在银行保险产品营销中要注意些什么呢？
产 品
计 划
诚 信
销售保险产品要注意的三件事！ https://www.helenjia.com/item/1956.html
2018-04-12 20:47:53 转发链接
#面对眼花缭乱的保险产品，该如何选择？#
面对眼花缭乱的保险产品，该如何选择？ https://www.helenjia.com/item/1955.html
最近突然意识到，似乎应该为家庭做一些保险安排了。可是面对眼花缭乱的保险产品，彻底凌乱了！相信很多人在买保险的过程中会遇到的问题如下：
重大疾病种类越多越好么？
选择短期重疾险还是中长期重疾险？
保额如何设计？
怎么选择保险公司？
我可以退保么？退保能拿回多少钱？
什么是现金价值？
理赔难不难？
保险公司会破产吗？
分红怎么分？
我看到某某家的保费很便宜啊？
面对眼花缭乱的保险产品，该如何选择？ https://www.helenjia.com/item/1955.html
2018-04-12 20:47:53 转发链接
#为什么我们需要对比着看保险产品？#
为什么我们需要对比着看保险产品？ https://www.helenjia.com/item/1953.html
在第三方平台，了解学习各家保险公司各种类型保险产品是常态工作，只是似乎大家对于为什么要做这件事情有点误解。体现之一就是，每次做了产品对比分析类课程之后，伙伴们都习惯要问：哪款产品最好？最推荐给客户配置哪一款？
面对这样的问题我总是会联想到那个找工作的笑话：要找个钱多事少离家近的工作！这个笑话大家都已经能get到点了，换个地儿，一样的问题还是会出现。 我们比较产品，原因肯定不是要找出一个产品王，价格低、责任全、服务好、公司知名度高、理赔速度如闪电….反正把你能想到的优势都叠在一款产品之上，一定要努力找到它！ 让我悄悄告诉你一个秘密：没有这样的产品。你可能会问，那为什么还要比较产品？给你两个我喜欢对比着研究产品的原因： 其一、对比着便于记忆。 同类型的保险合同虽然都有类似的结构和保险责任，每一款款单独记忆的话，还是不能突出重点，效率低，不易记住。 我的做法是，把主流公司的同类产品都找出来一起看！ 人脑天生就善于发现差异和不同，对比着就能非常容易的突出各款产品各自的特色，记忆也变得容易起来。 我也建议你这样做。 其二、剔除特别差的产品。 如同前面提到的，十全十美的产品是少见，某些方面特别不能接受的产品还是很多，这类产品在对比中也非常容易被凸显出来。 比如有些公司产品条款太苛刻、或者保障责任太狭窄等等。 我喜欢了解一款产品的不足之处。 好处我们当然都喜欢，这种时候你更需要想清楚的是，你最不能接受的事情是什么？ 还是上面的例子，钱多事少离家近，三点不能同时达到的情况下，哪一样你最不能接受就最先舍弃它！你不能接受钱少，那么你可能就得忍受事多和离家远；或者你不能忍受离家远，你可能就得忍受钱少。 在一轮轮的对比理解之后，进入我们视野的产品可能都不是100分，但是60分之下的肯定都被剔除了，备选单里面的选项就都在80分之上。 经过对比比较之后，我们对于手头的每一款产品的优劣势都有了相对清楚的了解，然后在跟客户沟通的时候，根据对方的需求和偏好，来推荐合适的产品，告知优势和劣势，剔除带有他们最不能接受缺点的那些，选择最满意的，这样双方交流起来也会更加愉快，大圆满！ 据说谎言有两种形式，隐瞒，省略真实的信息；捏造，把假的信息当成真的说出来。在保险行业，可能早年第二种说谎比较常见，而现在可能是第一种在流行。 最好不要相信一款十全十美的保险产品，多问问你的代理人，这款产品的不足之处是什么？
综上所述，对比产品一来是为了便于代理人记忆，二来是为了客户理性选择。
面对这样的问题我总是会联想到那个找工作的笑话：要找个钱多事少离家近的工作！这个笑话大家都已经能get到点了，换个地儿，一样的问题还是会出现。 我们比较产品，原因肯定不是要找出一个产品王，价格低、责任全、服务好、公司知名度高、理赔速度如闪电….反正把你能想到的优势都叠在一款产品之上，一定要努力找到它！ 让我悄悄告诉你一个秘密：没有这样的产品。你可能会问，那为什么还要比较产品？给你两个我喜欢对比着研究产品的原因： 其一、对比着便于记忆。 同类型的保险合同虽然都有类似的结构和保险责任，每一款款单独记忆的话，还是不能突出重点，效率低，不易记住。 我的做法是，把主流公司的同类产品都找出来一起看！ 人脑天生就善于发现差异和不同，对比着就能非常容易的突出各款产品各自的特色，记忆也变得容易起来。 我也建议你这样做。 其二、剔除特别差的产品。 如同前面提到的，十全十美的产品是少见，某些方面特别不能接受的产品还是很多，这类产品在对比中也非常容易被凸显出来。 比如有些公司产品条款太苛刻、或者保障责任太狭窄等等。 我喜欢了解一款产品的不足之处。 好处我们当然都喜欢，这种时候你更需要想清楚的是，你最不能接受的事情是什么？ 还是上面的例子，钱多事少离家近，三点不能同时达到的情况下，哪一样你最不能接受就最先舍弃它！你不能接受钱少，那么你可能就得忍受事多和离家远；或者你不能忍受离家远，你可能就得忍受钱少。 在一轮轮的对比理解之后，进入我们视野的产品可能都不是100分，但是60分之下的肯定都被剔除了，备选单里面的选项就都在80分之上。 经过对比比较之后，我们对于手头的每一款产品的优劣势都有了相对清楚的了解，然后在跟客户沟通的时候，根据对方的需求和偏好，来推荐合适的产品，告知优势和劣势，剔除带有他们最不能接受缺点的那些，选择最满意的，这样双方交流起来也会更加愉快，大圆满！ 据说谎言有两种形式，隐瞒，省略真实的信息；捏造，把假的信息当成真的说出来。在保险行业，可能早年第二种说谎比较常见，而现在可能是第一种在流行。 最好不要相信一款十全十美的保险产品，多问问你的代理人，这款产品的不足之处是什么？
综上所述，对比产品一来是为了便于代理人记忆，二来是为了客户理性选择。
为什么我们需要对比着看保险产品？ https://www.helenjia.com/item/1953.html
2018-04-12 20:47:53 转发链接
#微信推出的爆款保险产品，值得买吗？#
在资产配置中，保险是必不可少的品种，而且是投资理财中唯一建议大家以小博大的资产配置。
长期以来，保险在国内一直受到很多人的排斥，甚至有不少人认为保险就是骗人的，这是因为前些年保险推销人员的狂轰乱炸，不少人都上过当，大家都避之唯恐不及。另一个原因就是国人的保险意识不强，在很多人眼中，保险是一个多余的存在，在无病无灾的时候，脑中根本没有买保险的想法，一旦不幸降临，那就只能听天由命了，然后说一句“生死有命，富贵在天”，表现得自己很豁达的样子。
其实完全没有必要这样，善用保险，哪怕你收入很低，也可以让你平安度过一生，而不是将命运交给上天来安排，然后祈求上天保佑一辈子无病无灾。
换个角度看待保险，你可能会豁然开朗。花很少的钱买了保险，最后一辈子健健康康，平平安安，当然是皆大欢喜，就当是花钱买了平安；如果不幸生病或者遭遇意外，那么保险正好可以发挥作用，让你不至于措手不及，更不至于使全家的生活陷入困境。这样想，是不是心里会舒服很多呢？
最近保险业发生了一件大事，前段时间，微信进军保险，这在朋友圈也引起了不少热议。现在几乎每个中国人都在用微信，微信坐拥十亿用户，进军保险，或将改变整个行业
的生态。全国700万保险从业人员，或将面临失业风险，微信对保险行业的冲击，就像当初互联网对实体店的冲击。至于后面会如何发展，现在断言还为时尚早。
近日，微信上线了一款重疾险，和大家聊聊这事。
打开微信钱包里面的保险服务，可以看到这款产品：
这款产品叫微医保·重疾险，是一款重疾险产品，覆盖100种重疾险，确诊即一次性赔付，最高保额50万，最关键的是保费35元起！
估计看完的人都心动了吧？
不过先不要急着买，给大家分析一下这款产品的优劣。
这款重疾险的优势很明显：
1、覆盖范围广
这款保险可保100种重疾，买一年保一年，可续保至100岁。
2、保费低
这可以说是这款保险最大的一个亮点，同样50 万保额，有的的保险要几千块，同样的这款可能只要几百元，而且越年轻越便宜，最低只要35元。
3、购买理赔方便
在线购买即可，省去很多中间步骤。理赔也可以线上完成，直接上传相应材料，不用递交原件，承诺15个工作日赔。
4、65周岁以下岁可投保
现在市面上的长期重疾险，对年龄要求相当严格，50岁以上基本买不到。不过微信这款可以，65岁以下都能买。超过55周岁的，虽然只有10万保额，但和防癌险相比，价格更便宜。
5、健康告知宽松
健康告知剔除掉了体检异常的部分，只要1年内没有因病住院或手术，6个月内不存在异常症状都算满足要求。另外，看病时，它还能帮你预约专家、陪你看病、安排手术啥的，抢了黄牛的生意。而且，据说用户体验也不错，咨询客服回复相当快，五分钟之内保回你。看完这款产品的优势，估计很多人忍不住要去买了，但是在做任何决定之前我们都要全面考虑，既要考虑优点，更要考虑缺点。
这款产品既然有这么多优点，必然也有它的死穴，不然其他的产品都不用活了。这款产品是一年期的重疾险，虽然它可以续保到100岁，但是一年期重疾险的问题大家有必要了解一下。
一年期重疾险主要存在两个风险：
第一个风险是费率会变动，年轻的时候你可能觉得很便宜，但是随着年龄的增加，当你越来越需要保险的时候，保费却变得越来越贵了。
第二个问题是存在续保风险，大多一年期产品都不保证续保，如果产品停售或身体健康发生变化，都可能会影响下一年的续保，想买也买不到了。
但是长期重疾险的话是不会有这些问题的，如果长期重疾险说保到70岁，这种长期险无论个人身体变化，还是产品停售都不会影响已经购买的保险的，因为在合同生效时，就已经确定了保障时间，是一份长期合同。
所以一年期的重疾险更适合毕业不久预算不多的年轻人，作为一个过渡产品，或者已经购买了长期重疾险，但是想通过一年期保险增加保额的人。
如果是打算长期购买，其实并不划算。
看完这些，如果你觉得值得购买，那么就可以入手了，如果是打算长期购买，耕叔的建议是还是购买长期重疾险。
微信推出的爆款保险产品，值得买吗？ https://www.helenjia.com/item/1952.html
的生态。全国700万保险从业人员，或将面临失业风险，微信对保险行业的冲击，就像当初互联网对实体店的冲击。至于后面会如何发展，现在断言还为时尚早。
近日，微信上线了一款重疾险，和大家聊聊这事。
打开微信钱包里面的保险服务，可以看到这款产品：
这款产品叫微医保·重疾险，是一款重疾险产品，覆盖100种重疾险，确诊即一次性赔付，最高保额50万，最关键的是保费35元起！
估计看完的人都心动了吧？
不过先不要急着买，给大家分析一下这款产品的优劣。
这款重疾险的优势很明显：
1、覆盖范围广
这款保险可保100种重疾，买一年保一年，可续保至100岁。
2、保费低
这可以说是这款保险最大的一个亮点，同样50 万保额，有的的保险要几千块，同样的这款可能只要几百元，而且越年轻越便宜，最低只要35元。
3、购买理赔方便
在线购买即可，省去很多中间步骤。理赔也可以线上完成，直接上传相应材料，不用递交原件，承诺15个工作日赔。
4、65周岁以下岁可投保
现在市面上的长期重疾险，对年龄要求相当严格，50岁以上基本买不到。不过微信这款可以，65岁以下都能买。超过55周岁的，虽然只有10万保额，但和防癌险相比，价格更便宜。
5、健康告知宽松
健康告知剔除掉了体检异常的部分，只要1年内没有因病住院或手术，6个月内不存在异常症状都算满足要求。另外，看病时，它还能帮你预约专家、陪你看病、安排手术啥的，抢了黄牛的生意。而且，据说用户体验也不错，咨询客服回复相当快，五分钟之内保回你。看完这款产品的优势，估计很多人忍不住要去买了，但是在做任何决定之前我们都要全面考虑，既要考虑优点，更要考虑缺点。
这款产品既然有这么多优点，必然也有它的死穴，不然其他的产品都不用活了。这款产品是一年期的重疾险，虽然它可以续保到100岁，但是一年期重疾险的问题大家有必要了解一下。
一年期重疾险主要存在两个风险：
第一个风险是费率会变动，年轻的时候你可能觉得很便宜，但是随着年龄的增加，当你越来越需要保险的时候，保费却变得越来越贵了。
第二个问题是存在续保风险，大多一年期产品都不保证续保，如果产品停售或身体健康发生变化，都可能会影响下一年的续保，想买也买不到了。
但是长期重疾险的话是不会有这些问题的，如果长期重疾险说保到70岁，这种长期险无论个人身体变化，还是产品停售都不会影响已经购买的保险的，因为在合同生效时，就已经确定了保障时间，是一份长期合同。
所以一年期的重疾险更适合毕业不久预算不多的年轻人，作为一个过渡产品，或者已经购买了长期重疾险，但是想通过一年期保险增加保额的人。
如果是打算长期购买，其实并不划算。看完这些，如果你觉得值得购买，那么就可以入手了，如果是打算长期购买，耕叔的建议是还是购买长期重疾险。
微信推出的爆款保险产品，值得买吗？ https://www.helenjia.com/item/1952.html
2018-04-12 20:47:53 转发链接
#保险理财产品靠谱吗？#
[warning] 最近互联网金融频发推出超过6%的保险理财产品，而且是与各大保险公司合作的，这类产品收益有保障吗？[/warning]
每一种金融工具都有自己的特点和作用，这一点我非常同意。 保险理财作为金融工具的一种，它的特点就是安全（比起其他理财产品）。 不过你要是问靠谱不靠谱，那你需要把这四个字分开来看。 【保险】和【理财】 对于保险来讲，安全性是第一位的。保险公司投资的项目一般是比较稳妥的成熟项目，比如投C轮或者D轮，所以大家对保险产品的安全性一般是不会质疑，可以说大部分保险理财产品都算是保本。 对于理财来讲，收益和安全性同样重要。而理财产品的分红收益通常和货币基金差不多，甚至是低一些。除非是你的资产发生了意外，保险公司予以赔付，但这也是小概率事件。 投资者都听过一句话：不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们在投资时其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、网贷也好，各有各的特点，风险和收益一定是相对的，每个人也应该根据自己的个人特点去投资不同的产品，比如头脑灵活的可以投资股票和基金；一些年纪大点的可以买保险；普通的青年人可以去买稳健点的理财产品。 刚开始我也是接触的保险，但是左看右看，高门槛、周期长、收益一般等等因素，所以最后还是没考虑。后面看到朋友有做互联网理财，对比保险的高门槛、周期长来说，有了很多优势，几百元门槛、30天起投的理财模式也更适合我，就开始试着投资，开始是挺担心的，所以就只投了很少一些，钱虽然不多，但 是一年多下来确实也得到了不少收益，所以对这种理财模式的信心增加了不少。 后来慢慢积累了一些经验，辗转了几个平台，也见识过那些比较消极的时候，但是也庆幸，我学习到了很多。之后我学会了甄别理财产品，懂得哪些投资理财的产品是安全的，比如风控如何、银行存管这些信息，都会经常关注。一般。投资的都是一些比较稳定的，收益率相对较高的 最后，大家要注意的是，保险不等于存管，它也是有一定风险的，一定要擦亮眼睛。而且每个人都有自己的理财偏好，即使很多理财产品都比较靠谱，但是适合自己的才是最重要，不要盲目而行就好。
保险理财产品靠谱吗？ https://www.helenjia.com/item/1951.html
[warning] 最近互联网金融频发推出超过6%的保险理财产品，而且是与各大保险公司合作的，这类产品收益有保障吗？[/warning]
每一种金融工具都有自己的特点和作用，这一点我非常同意。 保险理财作为金融工具的一种，它的特点就是安全（比起其他理财产品）。 不过你要是问靠谱不靠谱，那你需要把这四个字分开来看。 【保险】和【理财】 对于保险来讲，安全性是第一位的。保险公司投资的项目一般是比较稳妥的成熟项目，比如投C轮或者D轮，所以大家对保险产品的安全性一般是不会质疑，可以说大部分保险理财产品都算是保本。 对于理财来讲，收益和安全性同样重要。而理财产品的分红收益通常和货币基金差不多，甚至是低一些。除非是你的资产发生了意外，保险公司予以赔付，但这也是小概率事件。 投资者都听过一句话：不要把鸡蛋放在一个篮子里。我们在投资时其实也是不断地在收益和安全性之间做考量。保险也好、股票也好、网贷也好，各有各的特点，风险和收益一定是相对的，每个人也应该根据自己的个人特点去投资不同的产品，比如头脑灵活的可以投资股票和基金；一些年纪大点的可以买保险；普通的青年人可以去买稳健点的理财产品。 刚开始我也是接触的保险，但是左看右看，高门槛、周期长、收益一般等等因素，所以最后还是没考虑。后面看到朋友有做互联网理财，对比保险的高门槛、周期长来说，有了很多优势，几百元门槛、30天起投的理财模式也更适合我，就开始试着投资，开始是挺担心的，所以就只投了很少一些，钱虽然不多，但 是一年多下来确实也得到了不少收益，所以对这种理财模式的信心增加了不少。 后来慢慢积累了一些经验，辗转了几个平台，也见识过那些比较消极的时候，但是也庆幸，我学习到了很多。之后我学会了甄别理财产品，懂得哪些投资理财的产品是安全的，比如风控如何、银行存管这些信息，都会经常关注。一般。投资的都是一些比较稳定的，收益率相对较高的 最后，大家要注意的是，保险不等于存管，它也是有一定风险的，一定要擦亮眼睛。而且每个人都有自己的理财偏好，即使很多理财产品都比较靠谱，但是适合自己的才是最重要，不要盲目而行就好。
保险理财产品靠谱吗？ https://www.helenjia.com/item/1951.html
2018-04-12 20:56:32 转发链接
#4个维度分析高流动性投资产品——以基金为例#
高流动性产品以基金，股票，银行定存为代表，那么各位理财经理如何用4个维度法分析高流动性产品呢？以下我以基金为例进行分析。
一、定义 基金是指投资者将钱交由基金经理进行专业投资，可随时赎回。如果以股票和基金打比方，股票市场本身就是一群投资者博弈的市场，有人赚钱就有人赔钱，因为承担风险，所以预期收益也比高。基金，好比一群人与一群人博弈，而股票，好比一个人与一群人博弈。
二、基金与股票对比 基金跟股票最大的区别，就是基金有2个要素，1是基金管理人有专业选股的能力，2是散户购买的资金集合起来，这样，由基金经理掌握大量资金直接帮散户购买股票，每天以基金净值的形式汇报投资情况，散户买卖基金不再是集合竞价，而是直接按净值买卖，一天只有一个价格。
三、分析 A、不用天天费脑筋看盘了，也能随时赎回； B、风险较股票小，基金买入的是一堆股票，风险也被充分分散； C、收益可能比股票高，如果选择较好的基金，所获投资回报也会比可观；
随着中国基金业的不断快速增长，不论是规模还是类型都在不断地刷新。针对投资品种的不同，我们可以将基金分为股票型、债券型、混合型、货币型、另类型。不同类型的基金，其风险和收益也略有不同。风险依次：货币型<债券型<混合型<股票型，另类型基金投资方向不同，其风险也不一样。如果你考虑到客户的具体财务状况和风险承受能力，那么不妨买入一些股票型基金，并定期审视产品表现和市场点位进行买卖操作，也可加入定投等方式来降低风险增强长期收益。
4个维度分析高流动性投资产品——以基金为例 https://www.helenjia.com/item/1900.html
高流动性产品以基金，股票，银行定存为代表，那么各位理财经理如何用4个维度法分析高流动性产品呢？以下我以基金为例进行分析。
一、定义 基金是指投资者将钱交由基金经理进行专业投资，可随时赎回。如果以股票和基金打比方，股票市场本身就是一群投资者博弈的市场，有人赚钱就有人赔钱，因为承担风险，所以预期收益也比高。基金，好比一群人与一群人博弈，而股票，好比一个人与一群人博弈。
二、基金与股票对比 基金跟股票最大的区别，就是基金有2个要素，1是基金管理人有专业选股的能力，2是散户购买的资金集合起来，这样，由基金经理掌握大量资金直接帮散户购买股票，每天以基金净值的形式汇报投资情况，散户买卖基金不再是集合竞价，而是直接按净值买卖，一天只有一个价格。
三、分析 A、不用天天费脑筋看盘了，也能随时赎回； B、风险较股票小，基金买入的是一堆股票，风险也被充分分散； C、收益可能比股票高，如果选择较好的基金，所获投资回报也会比可观；
随着中国基金业的不断快速增长，不论是规模还是类型都在不断地刷新。针对投资品种的不同，我们可以将基金分为股票型、债券型、混合型、货币型、另类型。不同类型的基金，其风险和收益也略有不同。风险依次：货币型<债券型<混合型<股票型，另类型基金投资方向不同，其风险也不一样。如果你考虑到客户的具体财务状况和风险承受能力，那么不妨买入一些股票型基金，并定期审视产品表现和市场点位进行买卖操作，也可加入定投等方式来降低风险增强长期收益。
4个维度分析高流动性投资产品——以基金为例 https://www.helenjia.com/item/1900.html
2018-04-12 12:50:22 转发链接
#4个维度分析中流动性投资产品——以p2p为例#
中流动性产品主要包括p2p，大宗商品投资和银行理财产品。这里以p2p为例介绍下如何用4个维度法（收益/风险/门槛/流动性）分析中流动性产品。
一、含义 P2P这两年很火，“收益高”、“风险大”、“跑路代名词”，搞得政府也很忙——忙着把有问题的平台负责人抓牢里去，汗啊！ P2P又叫互联网金融点对点融资平台，P2P即person-to-person的缩写，意即个人对个人，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
二、关键点 A、流动性： P2P的流动性一般，理财经理可以选1月/3月/半年等各种期限，没到期也可以把产品转给别人（如果有人愿意接盘的话）。 B、门槛： 很低，大部分产品1000起买。 C、民间借贷，通常期限短利息高，我了解到，通过P2P贷款，年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。比如宜人贷，假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%，这算比较便宜的，有些高的要20%以上。但是P2P也有优势——快捷，需要资金的贷款人通过网络注册，系统自动进行征信识别，最快10分钟就能收到钱。 D、风险： p2p贷款者都是急需用钱的，否则不会支付如此高的成本； 个人的还款意愿和能力比企业低。支付越高利息的人，还款能力越差。 P2P风险比较高，风险承受力比较低的人就不建议选了。
如果客户的风险承受能力高，可适当买一点。但挑选P2P时，你若专门为客户挑高收益的，本金就岌岌可危了。我建议先挑选平台再挑选产品，有的平台风控能力强，坏账能得到有效控制，投资风险就小一些。投资期限不要超过半年，资金再做充分的分散，买入不同平台的产品，以防范风险。
4个维度分析中流动性投资产品——以p2p为例 https://www.helenjia.com/item/1899.html
中流动性产品主要包括p2p，大宗商品投资和银行理财产品。这里以p2p为例介绍下如何用4个维度法（收益/风险/门槛/流动性）分析中流动性产品。
一、含义 P2P这两年很火，“收益高”、“风险大”、“跑路代名词”，搞得政府也很忙——忙着把有问题的平台负责人抓牢里去，汗啊！ P2P又叫互联网金融点对点融资平台，P2P即person-to-person的缩写，意即个人对个人，是一种将小额资金聚集起来借贷给有资金需求人群的一种民间小额借贷模式。
二、关键点 A、流动性： P2P的流动性一般，理财经理可以选1月/3月/半年等各种期限，没到期也可以把产品转给别人（如果有人愿意接盘的话）。 B、门槛： 很低，大部分产品1000起买。 C、民间借贷，通常期限短利息高，我了解到，通过P2P贷款，年利息比银行高至少40%，并且需要支付平台服务费/担保费。比如宜人贷，假如借款10万，期限1年，贷款年利率10%+平台交易费3.96%=总利率14%，这算比较便宜的，有些高的要20%以上。但是P2P也有优势——快捷，需要资金的贷款人通过网络注册，系统自动进行征信识别，最快10分钟就能收到钱。 D、风险： p2p贷款者都是急需用钱的，否则不会支付如此高的成本； 个人的还款意愿和能力比企业低。支付越高利息的人，还款能力越差。 P2P风险比较高，风险承受力比较低的人就不建议选了。
如果客户的风险承受能力高，可适当买一点。但挑选P2P时，你若专门为客户挑高收益的，本金就岌岌可危了。我建议先挑选平台再挑选产品，有的平台风控能力强，坏账能得到有效控制，投资风险就小一些。投资期限不要超过半年，资金再做充分的分散，买入不同平台的产品，以防范风险。
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2018-04-12 12:50:22 转发链接
