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#贷款知识大汇总#
1.生活中我们很多时候需要贷款，那么关于贷款你了解多少呢？这里，贷款的定义和主要种类奉上！ [你不得不了解的贷款分类] 2.个人贷款与我们的生活息息相关，我们申请的贷款大部分都是个人贷款。那么，你清楚个人贷款的种类吗？不懂，看这里！ [知道个人贷款是什么之后，你更加敢贷了吗?] 3.银行提供贷款是要遵循一定原则的，那么你知道银行发放贷款的基本原则有哪些吗？你了解银行贷款的“三性”原则和我国银行的贷款三原则的区别吗？ [银行为什么不借钱给你？一起来围观银行贷款的贷款原则] 4.生活中，通常会选择从银行贷款来提升我们的生活质量，那么银行贷款有什么条件呢？贷款的时候需要提交什么资料？ [怎么才能让银行把款放给你？] 5.你了解小额贷款吗？申请银行的小额贷款的一般流程是怎样的？不懂，戳这里！ [小额贷款怎么贷？] 6.你知道大学生助学贷款吗？申请的流程又是怎样的？ [曾是大学生的你了解过大学生助学贷款吗？] 7.住房按揭的正确还款方式你get到了吗？别再傻乎乎的用错误的还款方法啦！ [找到住房按揭的正确还款方式，做个有智慧的“房奴”] 8.找不到工作就不能借钱了吗？教你几种离职者也能贷款成功的方法！ [找不到工作我也能借钱！离职者申请贷款的几种途径] 9.贷款陷阱日新月异，提高警惕是关键！以下几个典型的贷款陷阱你可要绕着走！ [贷款各种坑！怎么防范才好？] 10.P2P网贷是互联网金融的典型代表，目前也有越来越多的人使用网贷软件进行贷款，那么对于网贷的知识你了解多少呢？ [互联网金融时代下如何防范P2P网贷的风险？] 11.大学生作为青年主力军，受到各种商家的关注。一些贷款机构也瞅准大学生市场，推出一些校园贷款产品，那么究竟什么是校园贷呢？校园贷的利弊又是什么？ [一面是天使，一面是魔鬼——校园贷何去何从？] 12.银行在选择贷款对象的时候，要符合安全性、流动性、盈利性的要求，那么，哪几类人是银行最喜欢贷款的呢？ [哪几类人最受银行青睐？看完你就知道！] 13.贷款中介作为一种为借款人和银行寻找最佳合作对象的机构，方便了借款人和银行。它又是怎么发展起来的呢？现阶段贷款中介存在的意义是？ [专业贷款，找贷款中介！] 14.电视上对于高利贷暴力催债的报道层出不穷，究竟什么是高利贷？民间借贷如何走出困局？ [你无法想象的地下产业链——高利贷] 15.信用额度是信用贷款的基础。那么怎么提高信用额度？点点看，有惊喜！ [您好，您的信用卡余额已不够，请尽快充值！] 16.住房公积金贷款一般归入我国的社会保障体系，那么申请住房公积金贷款需要注意些什么？ [注意了！这才是申请住房公积金的正确姿势！] 17.贷款前有关部门要进行贷款审查，有关贷款审查的几个要点你知道吗？点击链接马上获取！ [贷款审查的几个要点你要了解！] 18.贷款利率这两年一涨再涨，贷款难上加难，原因何在？ [为何贷款利率一涨再涨？贷款难上加难？] 19.一不小心贷款逾期了，怎么处理？根据不同情况有不同对策！ [对症下药！教你如何应对贷款逾期！] 20.贷款问答环节到了！对于贷款还有疑问的你还不快来看看！ [贷款10问来啦！看看有没有你想要的答案！] 21.贷款担保人不要随便当，如果有人找你当贷款担保人，以下知识你一定要清楚！ [当贷款担保人？请三思！] 22.贷前调查究竟调查什么？贷前调查的原则请你不要忘记哟！ [信贷经理是如何进行贷前调查的？] 23.贷款综合评分关乎你能否贷款成功，还不快来看看如何提高贷款综合评分？ [想成功贷款？你的贷款综合评分不能太低！] 24.贷款逾期不是大事，重点是你能否成功收回逾期贷款。身为催收员的你如何让逾期客户乖乖还钱呢？ [催收员必看！如何催收逾期贷款？（一）] 25.催收逾期账款要讲究一些技巧，你掌握了多少呢？ [催收员必看！如何催收逾期贷款（二）] 26.贷款买车是许多消费者都会选择的。那么，怎么贷款买车才是最划算的？ [怎么贷款买车最划算？] 27.借款人要成功办理房屋抵押贷款，选择合适的贷款机构是必不可少的一步，如何选择呢？请看这里。 [货比三家！怎么看房屋抵押贷款机构？] 28.判断客户贷款用途的真实性就成为贷款机构风险把控的一个重要点，更多相关请看链接。 [风险把控关：如何鉴别客户贷款用途的真实性？] 29.贷前调查如何识别一个工作证明的真假？首先你必须了解不同性质的单位公章要求。 [风险把控：如何识别贷款客户资质的真实性？] 30.分期偿还贷款你知道是什么吗？京东白条的运作你是否清楚？ [分期偿还贷款如何操作的？] 【<<返回更多专题】
贷款知识大汇总 https://www.helenjia.com/item/2478.html

2018-04-20 16:36:34 转发链接

#分期偿还贷款如何操作的？#
[warning]随着社会进步和科技不断发展，金融领域也涌现出许多衍生产品，这些衍生产品以互联网大数据为基础，丰富消费者的贷款方式，让消费者可以跟随着金融创新的步伐提高生活质量。这里就给大家介绍一种贷款的新型方式——分期偿还贷款。[/warning] [caption id="attachment_2476" align="aligncenter" width="300"]

Stylized icon of a piggy bank with bitcoins. Design for banner, poster or print.[/caption]

分期偿还贷款的定义

分期偿还贷款（Loan Amortization）指借款人按贷款协议规定在还款期内分次偿还贷款，还款期结束，贷款全部还清。这种贷款适合于借款金额大、借款期限长的贷款项目。按贷款的偿还方式，贷款可分为一次性还清贷款和分期偿还贷款。

分期偿还贷款的分类

分期偿还贷款按具体偿还方式，可分为完全分期等额偿还法与部分分期等额偿还法。

完全分期等额偿还法

是指贷款本息按某一相同的金额定期偿付，而不是在到期日一次还本付息的方法；可使贷款人减少因借款人到期无法偿付借款所带来的风险。

部分分期等额偿还法

是指部分贷款分期等额偿付，其余部分贷款分期付息、到期一次还本的方法。

分期偿还贷款的计算

年偿还额R的计算

本金=R×（n年期年金现值系数） R= 本金/（n年期年金现值系数）

年偿还额中本金部分与利息部分的确定

利息部分=年初本金余额×利率本金部分=年偿还额－利息部分

贷款分期偿付时间表

按期偿付贷款所需支付本金和利息的时间安排表。假设某公司按8%的年利率借款100,000元，须在五年内还清。则每年还款金额为:100,000÷(P/A,8%,5)=100,000÷3.993=25,044元。

案例：京东白条

“京东白条”，是京东推出的一种“先消费，后付款”的全新支付方式，在京东网站使用白条进行付款，可以享有最长30天的延后付款期或最长24期的分期付款方式，是业内第一款互联网消费金融产品。此后，“白条”还打通了京东体系内的O2O(京东到家)、全球购、产品众筹，后来又逐步覆盖了租房、旅游、装修、教育、婚庆等领域，从赊购服务延伸到提供信用消费贷款，覆盖更多消费场景，为更多消费者提供信用消费服务。如果不分期，京东白条可以30天后延期付款，不会产生费率。分期服务可选择分3期、6期、12期、24期。费率标准是0.5%-1.2%，违约金费率为0.05%/日起。可通过手机京东金融PC端和客户端、京东钱包客户端，baitiao官网进行还款。这里给一个例子方便大家理解京东白条是如何分期偿还的：小明现在仍是订单制白条，在2016年4月1日使用白条消费1200元，选择分3期支付，每次还款截止日为：5月1日、6月1日、7月1日。小明已升级成账单制白条，本期账单日会对上一账单日后消费的订单金额生成本期账单。还款日=账单日+9天，账单日为2月1日，本期账单周期为1.1-1.31日，2月10日为还款日若在1.1-1.31期间消费时对订单进行分期，则第一期应还款日为2.10（订单分期）若在2.1-2.10期间进行账单分期，则第一期应还款日为3.10（账单分期）

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分期偿还贷款如何操作的？ https://www.helenjia.com/item/2477.html

2018-04-20 14:23:05 转发链接

#风险把控：如何识别贷款客户资质的真实性？#
[warning]在在小贷行业的审核环节，为了节省成本和优化流程，增加客户体验好感度，对于借款人提供的工作证明不再逐一做实地征信，那么就出现了很多工作证明虚假的情况。贷款申请过程中，常见的有住址证明虚假、工作单位虚假、联系人虚假、联系电话虚假、产权证明虚假等，这就要求工作人员不断提升专业技能来辨识工作证明的真假。[/warning]

如何识别一个工作证明的真假？除了看工作证明的格式之外，重点留意工作证明的签章，签章一般要求是单位公章。对于公章的规格，是有一定标准的。常见虚假工作证明的主要问题是签章问题，要么中间没有五角星，要么是印章大小根本不对。现在我们对不同性质的单位公章要求做一个了解：

有限公司印章

有限公司印章一律为圆形，有限责任公司印章一律为圆形，直径为4.0CM，专用章和公司所属部门印章直径为3.8CM，圆边宽为0.1CM，中央刊五角星，五角星外刊企业名称，自左而右环行，或者名称前段自左而右环行，后段自左而右横行，印文使有简化的宋体字。

股份有限公司印章

股份有限公司印章一律为圆形，直径为4.2CM，圆边宽为0.12CM，专用章和公司所属部门印章直径为4.0CM，圆边宽为0.1CM，中央刊五角星，五角星外刊企业名称，自左而右环行，或者名称前段自左而右环行，后段自左而右横排，印章使用简化的宋体字。

中外合资、外商独资经营企业印章

中外合资、外商独资经营企业的印章规格为椭圆形，横径为4.5CM，竖径为3.0CM，中央不刊五角星（要求刻企业标志可准予），企业名称自左而右环行，或自左而右横排，根椐用章单位的要求，可刻制钢印和中英文印章。

学校及其所属职能机构印章

学校及其所属职能机构的印章一律为圆形，高等学校印章，直径为4.2CM，中心部位刊五角星或校徽，所刊名称自左而右环行，其所属职能机构印章，直径为4.0CM，自左而右环行学校名称，职能机构名称垂直于学校名称自左而右横向排列，中心部位一律空白；中等和中等以下的学校印章直径为4.0CM，中心部刊五角星或校徽，所刊名称自左而右环行，其所职能机构印章直径为4.0CM，自左而右环行学校名称，能机构名称垂直于学校名称自左而右横向排列。中心部位一律空白，各级各类学校钢印，直径一律为3.6CM。

国有企业、国营股份制企业公章

国有企业、国营股份制企业等公章一律为圆形，包括其部门章。直径4.2CM，中央一律刊五角星，五角星的直径规格为1.4CM，圆边宽为0.12CM，五角星外刊单位名称，自作而又环行，或者名称前段自左而右环行、后段自左而右横行，即单位部门名称房子五角星下方作横排，字体仍然为简化的宋体字。

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风险把控：如何识别贷款客户资质的真实性？ https://www.helenjia.com/item/2435.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#风险把控关：如何鉴别客户贷款用途的真实性？#
[warning]借款人在申请贷款时，贷款机构都会根据其贷款用途、借款人及企业经营情况（流动资金）来推荐适合的贷款产品。很多客户在申请贷款时的理由都是扩大生意规模、开新店（分店）、进货等，但是是否真如他们所说其实不尽然。因此，判断客户贷款用途的真实性就成为贷款机构风险把控的一个重要点。以下是几种常用的判断客户贷款用途的真实性的方法。[/warning]

个人信贷审查银行流水

银行流水如果有造假的，那么其贷款用途基本也是虚造；账户交易：通过账户交易查询，看是否客户有过高利交易的情况出现；征信报告：一方面查询客户的信用记录，另一方面查询客户是否有社会集资的现象；短贷长用：查询客户是否将贷款之钱用于炒股、还民间融资等，此类借款人的贷款用途通常也不会是真实的。

企业信贷审查

企业经营范围

借款人生产所需购入的原材料或贸易购入的商品，借款人营业执照规定的范围中是否有，同时还要注意对国家特许行业、产品、有毒产品等特许资质的审查，看有无真实性。结合项目运营情况分析借款用途是否在企业经营范围内，有无违反相关法律、政策之嫌。另外，还需辨别购销合同真伪。要审查与借款用途相符的产品购销合同、采购合同、施工合同等。查看合同内容的合法性、交易期限及付款方式等诸如此类的细节，了解企业正常经营中资金短缺的原因，有无明显的不合理占有资金。

企业资金流动

分析企业财务状况，调查流动资金是否存在被挪用的现象，核实资金流动销售情况。数据可以伪造，流水可以伪造乃至于发票都可以伪造，所以本行流水自己查，他行流水可以通过原件查看。在对流动资金贷款需求量测算后，对于借款人申请的贷款需求，在验证其贷款用途真实、合理依据成立的前提下，测算确定还款来源的稳定性。

实地考察企业经营情况

根据实地考察预估借款项目资金缺口情况，再结合借款人提供的资料，详细分析贷款金额的合理性。对企业及担保企业，应查阅其资产负债表、损益表等账表，对客户的资产、负债、所有者权益、收入、成本、利润等情况进行分析。

查验商品交易的真实性

如涉及商品交易，应查验商品交易的真实性，分析商品交易的必要性

[warning]贷款用途真假对为了信用风险还是存在很大问题，如果为了业务发展需求，而对信贷（贷款用途）作假审核要求过于放松，那么对未来信用及信贷风控都会出现很大的问题。所以一定要严格把控，不管对借款人还是银行或金融机构都是有益的。[/warning]

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风险把控关：如何鉴别客户贷款用途的真实性？ https://www.helenjia.com/item/2434.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#货比三家！怎么看房屋抵押贷款机构？#
[warning]借款人要成功办理房屋抵押贷款，选择合适的贷款机构是必不可少的一步，贷款的成功率、资金需求的满足程度以及利率的高低都跟选择的贷款机构有着很大的关系，所以要成功办理房屋抵押抵款，就要进行货比三家，选择最适合自己的房屋抵押贷款机构，下面让我们来看看如何挑选合适的房屋抵押贷款机构以及一些比较好的进行房屋抵押贷款的渠道。[/warning]

房屋抵押贷款机构的挑选

房子抵押贷款条件

房屋抵押贷款，银行不仅要看房子是否符合条件，还对借款人资质有较多的要求，比如信用状况、个人收入等。而在贷款公司申请房子抵押贷款，主要是看房子价值高不高，是否具备变现的能力。信用状况不佳，有负债的借款人，只要能提供符合条件的房子进行抵押，一般都能在贷款公司贷款。

房子抵押贷款利率

目前各家银行的房子抵押贷款产品利率不一，具体来说，各地区、各银行都会有所不同，就算是同一家银行贷款利率在不同地区也会有所不同。不过，相比较于贷款公司，银行的利率无疑是低的，可以节省不少利息。

房子抵押贷款审批速度

房子抵押贷款银行的流程非常多，审批也非常慢，最快需要20个工作日左右才能拿到贷款。相比较而言，贷款公司的办理手续非常简单，审批也很快，一般10个工作日就能拿到贷款。

房子抵押贷款额度

一般来说，房子抵押贷款的最高额度跟评估价值有关，最高不能多于70%.银行和小额贷款公司都是如此。在实际的审批中，贷款公司相对要宽松一些。同一个借款人，在银行获批的额度可能没有贷款公司高。

房子抵押贷款费用

除了房子评估费和抵押登记费这两大非贷款机构收费项目，银行的贷款费用总的来说比贷款公司要低许多。因为有些贷款公司不但要收取手续费，或许还有管理费等其他杂费，这也是变相的一种利息。

房屋抵押贷款的渠道

房屋抵押贷款主要有四大渠道可以选择，分别是银行、贷款公司、典当行和担保公司。

银行

现在大多数商业银行都能够办理房屋抵押贷款，不过前提是房子必需要符合抵押条件，处于抵押状态的房产一般不能用于抵押贷款。

贷款公司

虽然银行可以办理房屋抵押贷款，但是并非人人都能如愿以偿，如果还款能力不强或是信用有污点，即使有房产作抵押，也极有可能被银行拒之门外，这时可以考虑贷款公司。

典当行

除了贷款公司以外，典当行也开展了房屋抵押贷款业务，贷款条件比贷款公司更为宽松，对借款人的收入、工作、信用几乎无要求，只要借款人提供的房产满足要求、手续齐全，即可拿到贷款钱。

担保公司

除了以上三种方式之外，担保公司也是可以的，不过借款人通过担保公司办理贷款需要支付一定金额的担保费。

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2018-04-20 12:17:46 转发链接

#怎么贷款买车最划算？#
[warning]随着提前消费观念的流行，贷款购车日益成为主流。现下常见的购车贷款渠道主要有四种：一是银行传统车贷；二是商业银行主推的信用卡分期购车服务；第三是通过品牌自有的汽车金融公司贷款；第四是通过时下新兴的互联网P2P金融平台申请车贷。对于大部分人来说，光是对比不同的购车渠道，就足以让人头晕，更何况，还要在各个平台中比较不同购车方案的优劣。所以通过比较几种车贷方式的费用，看看谁才是最省钱的汽车购买方案。[/warning]

银行贷款

相比于其他贷款购车的方式，银行贷款选择范围较广，且没有其它的相关费用，消费者在决定要购买的车型之后即可去银行申请贷款，但仅限于与银行有合作的车型。其次，银行贷款资格审查流程复杂、手续繁琐、且需要提供一些不动产如房产、车辆登记证等作为抵押，同时审批放款的时间周期较长。在费用方面，以裸车价格30万的汽车、贷款3年期为例：首付30%即9万元，剩余贷款金额为21万元，贷款期利率11%左右，3年利息为23100元，即所需还款金额为233100元。按照3年等额还款方式，月供为6475元。总计费用为323100元。除此之外，贷款买车还需要按规定购买全险，且必须和贷款捆绑同期，指定受益人同样是银行。

汽车金融公司贷款

与银行贷款相比，汽车金融公司贷款的优势在于金融产品选择多，且贷款流程更加简洁，通过4S店就可以直接办理；同时，审核时间也较短，最快当天就可以提车，但是需要与银行贷款相同，也需要抵押车辆登记证。而且，汽车金融公司贷款一般只能选择与品牌相关的汽车车型，且利率相对较高。在费用方面，以裸车价格30万的汽车、贷款3年期为例。汽车金融公司贷款首付一般为20%，即首付6万元，余款为24万。以某汽车金融公司为例，3年期贷款利率为10.99%，计算得出3年利息为26376元，即所需还款金额为266376元。按照3年等额还款的方式，月供约为7399元。总计费用为326376元。除此之外，同样需要按规定购买全险、且需要支付一定额度的手续费。但是，目前很多汽车金融公司都会推出一系列的活动，如免息贷款、0首付买车等，相对更为实惠。

信用卡分期

与上述两种方式相比，信用卡分期的优势在于审批快速、且手续相对更为简单。用户只需要提供一张在使用期内且记录良好的信用卡，或者办理一张银行车贷专项卡，通过审核后，银行会为申请人提高信用额度至相应贷款额度，用户去购车是只需刷卡即可。但是，这种信用卡额度会根据个人的信用情况而定，门槛相对较高，且需要支付一定的手续费，但通常是零利息。在费用方面，同样以裸车价格30万的汽车、贷款3年期为例。一般情况下，首付为30%即9万元，余款为21万元。按3年期手续费14.5%计算，需要支付的手续费为30450元。按照3年等额还款方式，月供约为5833元。总计费用为330450元。除此之外，同样需要按照规定购买相应保险。

P2P 金融平台

随着贷款需求扩大，在互联网的影响下，新的贷款渠道应运而生。P2P金融平台就是新兴的贷款渠道之一，消费者也可以通过此类平台申请汽车贷款。P2P的优势体现在较低的贷款门槛为更多的借款人提供了帮助，与银行的高门槛、繁琐手续、时间漫长和汽车金融公司的各种附件条件相比，通过P2P金融公司申请诚然更加便利快捷，但利率较高。以某P2P金融公司为例，消费者分24期购买5座的全新胜达2.4L 自动四驱智能型裸车，在首付30%的情况下，需缴纳首付74900元，月供9141元。

[warning]综上所述四种线下常用的贷款渠道各有利弊，消费者在购车时可针对个人或家庭实际情况选择最合适的渠道，比如，购车只需要几万块周转，不希望走繁琐手续和审批的消费者可以选择P2P金融产品；意向购买车型旗下有专属优惠金融产品，则可选择汽车金融公司贷款等等。[/warning]

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怎么贷款买车最划算？ https://www.helenjia.com/item/2430.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#催收员必看！如何催收逾期贷款（二）#
[warning]催收欠款相当艰难，这是公认不争的事实。不少贷后催收人员不知道如何对客户开口让他还钱。但俗话说：欠债还钱，天经地义！银行催收员在催收贷款时可以借助以下的技巧，让催收欠款更加方便。[/warning]

掌握催收的最佳时间

催收要掌握好最佳的时间，比如上午10点之间，这个时间段客户一般都会在公司处理公务，比较好找到人，如果在晚一点，客户很可能就外出、或中午休息了；下午尽量在4点钱，这个时间段客户可能在公司开会等，如果再晚一点催收，客户很可能会以财务已做结算或没时间与银行联系为由拒绝还款，而催收也会因为过于仓促而结束。

避免过于频繁的催收

对于同一客户不要在同一时间段催收，催收次数不要超过5次。频繁的催收会让客户产生逆反心理，让客户十分的不爽。有些客户会想着你越催我我越不还，这样对于催收欠款来说就得不偿失了。

催收前先明确客户造成拖欠的原因

在催收前信贷员要弄清楚客户到底是什么原因导致不能按时还款，是过于粗心忘了时间，对产品不满意？资金紧张？还是就是不想还钱？只有弄清楚客户真正的欠款原因，才能采取不同的策略去进行催收。

找到初始联系人

有的催收员在上门催收的时候会遇到这种情况，就是客户以不在公司，这件事找xxx的理由来推卸责任，当你按照客户说的找到了那个人之后，那个人又会说这件事不是我负责。遇到这种情况，一定不要任由客户给你指定负责人，而是要找到当初向你贷款的那个人，死盯着那个人不放，即使他有千百种理由让你找别人，你也不要相信，要认准初始联系人。

不要怕客户不高兴而不去催款

欠债还钱，天经地义，到了还款日期，客户按时还钱是理所应当的。如果客户没有按时还钱那必须是客户的问题，所以你不要怕客户不高兴而不去催款，催款是你的工作职责所在，你只是做了你应该做的事情，我们之前说不要同一时间段频繁催促客户还款，但这并不代表你要放纵你的客户，你不错催他，他就会觉得这笔钱什么时候还都行，他就会得寸进尺，千万不要助长客户这种习惯。

坚持"定期收款"的原则

毫无疑问，时间拖得越久，这笔款就越难收回。国外专门负责收款的机构的研究表明，收款的难易程度取决于帐龄而不是帐款金额，2年以上的欠帐只有20%能够收回，而2年以内的欠帐80%能够收回。

切莫做出偏激的行为

在催收时难免会被客户拒之门外，或被客户冷眼相对，催收时受了气，不要太往心里去，拿回还款才是正事，信贷员在催收时一定要做好心理准备，调整好自己的状态，切莫跟客户发生争执，甚至是身体上的冲突，一旦你跟客户撕破脸皮，客户很可能就破罐子破摔，由此赖账下去，这样为你自己的催收又增加了难度。

催收要有“韧”劲儿

催收是件费心劳神之事，催收的过程一般都不会那么顺利，如果顺利，客户就不会逾期不还钱了，为此催收员要做好心理准备，要有讨债人的那种坚忍不拔的毅力。

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催收员必看！如何催收逾期贷款（二） https://www.helenjia.com/item/2425.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#催收员必看！如何催收逾期贷款？（一）#
[warning]小额信用贷款最大的特点就是免抵押免担保，风险本来就很高。作为后线，我们不能看到客户一有风险就直接拒绝，要知道我们本来就是经营风险的，而不是规避风险的。既然是高风险行业，难免会出现逾期，银行业务员究竟如何催收逾期贷款？这个也是老生常谈的问题，也是最大的难题。[/warning]

催收架势很重要

见到客户第一面就要让客户知道，你不是来寒暄的，你是来要钱的，所以要拿出催收的架势。这里说的催收的架势不是只你要跟客户吹胡子瞪眼睛，而是告诉客户你得到了这笔钱我也付出了一定的代价，克服了一定的困难才帮你争取到的，你现在是应该还钱的时候了。

目的明确，避免拐弯抹角

架势有了，就要开始催收了，这个时候你不要跟客户絮絮叨叨，絮絮叨叨寒暄了，今天就直截了当表明来意，今天就是专程跑一趟来催收的，一定赶在客户诉苦之前就把话说明白。

根据客户还款积极性，把握催收时机

约定时间必须前去，还要早客户一步到约定地点，这是催收的一个诀窍。避免客户反咬一口说：“我等了你好久，你都没来，我就走了……”，同时还能避免客户把本该还给你们的贷款用作他用。

看到客户公司有其他客户，也不要走开

如果你上门催收恰好碰到客户有其他客户，你一定要说明来意，在旁等候，不要因客户有其他客户人在转身就走，因为客户不希望让他的客人看到债主上门，这会让客户很没面子，这种情况说不定对催款还有帮助。

坚定初衷，不拿到钱不罢休

有一种客户是这样的表面答应还钱，实则心里去不想还钱。一般这种客户见到催收员都会先假装还钱，让你耐心等待一下，他马上去取钱，但跑了一圈回来后，十之八九没有钱，嘴上会道歉，表示不好意思，自己已经尽力了，打出感情牌让你不好意思责怪他，这种情况下，催收员一定要坚定自己的立场，明确表明今天不拿到钱，就不会离开；此外如果你一发现客户有这种苗头，就要立刻告诉客户，你陪同他去取钱，如果客户百般推脱，那很明显就是不想还钱！

客户有难处，你就要比客户更有难处

客户不想还钱总会有很多借口在等着你，比如市场不景气、国家政策变动等等，又或者客户确实碰上了天灾人祸，在理解客户难处的同时一定要明确说明自己的难处，已经2个月没有发工资了，绩效奖金没了，就连部门经理也收到牵连工资被扣了30%等等，总之就是要晓之以情，动之以理，让客户知道难得不是他自己。

拒绝客户画大饼

有的客户在你催收的时候会先给你画大饼，所谓的画大饼就是告诉你我们这些货全部出售了就会收回多少钱；我们这些设备上线了能带来多少利润等等，他会拿他的潜在的销售额、订单等作为筹码与你讨价还价，这个时候你千万不要被客户所忽悠了，还是要坚定收款的决心。

把银行当作挡箭牌，收取客户欠款利息

事先发出有效书面通知，声称银行对公司催收贷款，并给公司规定出了还贷款期限，如公司没按期限归还银行贷款，银行将按“什么样的”措施处罚公司。因此公司要求销售欠款户必须在某期限还欠，否则只好被迫对其加收利息。如此一来，一般欠款户易于接受，使他们觉得公司是迫不得已而为之。

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催收员必看！如何催收逾期贷款？（一） https://www.helenjia.com/item/2424.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#想成功贷款？你的贷款综合评分不能太低！#
[warning]贷款综合评分就是金融机构对借款人或是信用卡申请者给出的信审评分，申请人总体得分低于系统的评定分，所以会被自动拒贷。[/warning]

综合评分的影响因素

“综合评分”只是对贷款申请人申请资格的一个综合的量化评判，影响它的因素有很多，你的婚姻状况、工作、职位、职业、收入水平、负债、房屋性质、贷款方式、学历、个人信用记录等等都决定了你评分的多少，只有这些分数相加起来的总和达到了评分标准，你才有可能拿到贷款。举个例子：在申请贷款时，如果你是公务员，那么你的评分可能是13分；如果你不是公务员，是事业单位，你的评分可能是11分；如果你是国企单位，你的评分可能是10分；如果你是股份制企业，你的评分可能是7分；如果你是其他职业，你的评分可能是5分等等。再比如，如果你的学历是大专及以上可能是 5分，高中是4分，中专是2分，初中及以下的 1分等等，以此类推。总之，将这些评分相加起来后你的分数越高，贷款审批的通过率就越高，你的贷款额度也有望达到你的目标！

出现综合评分不足的原因

一般来讲，综合评分不足，就是这几块出了问题：

资料不足或是资料造假

这个最要命，信用卡申请的话，用户要填的资料比较多，但网络小贷一般就几条，身份证号码、手机号、绑定在个人名下的银行卡号，除此以外，现在好多网络小贷会人脸识别，这个扫描不过关，也是不行的。

信用卡或小贷逾期多

别以为网络小贷口子不看征信就秒批，逾期几次没问题，事实上，即便它们不上央行征信，行业之间也有大数据共享，小贷逾期太多，再去申请也很麻烦。建议逾期口子不要超过2家。

个人负债高

个人负债高了，也容易被扫出来评分不足。以下情况都可能造成：比如你给别人担保贷款，对方没还清；比如信用卡每个月还款额过高；比如申请了多个小贷，都在还贷期。

工资收入过低

即便是一些互联网小贷口子，有些也是要求你有稳定收入的，当然你工资收入越高，贷款额度肯定就越大，但普通贷款产品在收入要求上也有个门槛限制，一般要在月收入2000元以上，如果你不想被拒的，只能找一些不看收入就下款的口子。

同一时段申请多个贷款

假设申请人被银行或是小贷口子查到同时段申请了多笔贷款或是多张信用卡，金融机构觉得其有套现风险，给的评分也不会好看。建议申请人最好先做做功课，找两家把握最大的去试。实在被拒的话，隔至少一个月再申请。

贷款用途不详

贷款不能用于炒股、赌博等高风险用途。如果申请人把贷款用于高风险的用途，那么综合评分体系会认为申请人的还款风险是比较高的，这样综合评分就会比较低，也意味着贷款的成功率不高。

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想成功贷款？你的贷款综合评分不能太低！ https://www.helenjia.com/item/2422.html

2018-04-20 12:17:46 转发链接

#当贷款担保人？请三思！#
[warning]贷款担保人是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。[/warning]

谁可以当贷款担保人？

贷款担保人是指保证人和债权人约定，具有代为清偿债务能力的法人、其他组织或者公民，可以作保证人。学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人。企业法人的分支机构、职能部门不得为保证人。任何单位和个人不得强令银行等金融机构或者企业为他人提供保证;银行等金融机构或者企业对强令其为他人提供保证的行为，有权拒绝。

贷款担保人承担的风险？

贷款担保人在债务人不能履行贷款偿还义务的情况下，需要承担担保责任，即在担保金额范围内承担偿还责任。贷款担保人一般分为一般保证和连带保证。一般保证：如果是一般保证责任担保，那么首先要追索借款人的资产，全部抵偿后仍没有还清的剩余部分，则有担保人来偿还。连带保证：如果是连带责任保证，可以选择从借款人和担保人之间挑一个来还款，哪个容易执行，先执行哪个；但如果担保人和借款人之间没有约定担保方式或者担保方式不是很明确的，担保人就按照连带责任来承担责任。

贷款担保人应该注意什么？

为他人贷款担保的法律后果

为他人担保前一定要明白担保的相关法律后果，如果贷款人还不了贷款的话，作为担保人该怎么办？担保人在贷款之前可以与贷款人另外签一份补充合同，双方就相关事宜进行协商。

担保期限的长短是否会影响生活

在作为担保人签字之前，要详细阅读贷款合同相关条款之外，还要考虑贷款的期限及担保的期限是否会影响自己未来的生活。此外，担保期限是债务人主张债权的生命期，若在此有效期内未通知担保人还款，担保人则可卸下债务包袱，免除担保责任。

贷款金额是否在承受范围之内

贷款机构在办理贷款的时候会对贷款人及其但保人的资质进行严格核实，但部分非银行贷款机构为了做成生意，有时在核实担保人资质时没有严格核实，相当于走过场。所以，首先要考虑的就是金额是否在自己的承受范围之内，也就说是自己是否有能力为这笔贷款担保。

担保人不用承担责任的情况

借款人与债权人串通诈骗

遇到这种情况，担保人只要提供确凿的证据，就可以不用承担责任。

使用不正当手段逼迫担保人签合同

债权人使用欺诈、胁迫等手段让担保人签订保证合同，这种情况是违背担保人人身意愿的，合同可视为无效，自然也不用承担责任。

没有约定保证期限

一般来说，连带责任担保。如债权人与担保人没有约定保证期限，那么视该期限为自债务履行期满后半年。在这个期限内，债权人没有找担保人还款，超过期限，则视为主动放弃这个权力，担保人也无需承担担保责任。

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